أصبح التنقل بين مدفوعات الأعمال التجارية الصغيرة أسهل

يمكن أن يكون إعداد المدفوعات وخدمات معالجة بطاقات الائتمان عملية معقدة وتستغرق وقتًا طويلًا ، ولكن هذا يتغير بسرعة. اعتدت الشركات على الحاجة إلى خط هاتف فعلي ، واستئجار آلات بطاقات الائتمان ، والعامل في معالجة الرسوم وغيرها من التكاليف على تكلفة ممارسة الأعمال التجارية. تستخدم الشركات أيضًا للحد من إمكانية كسبها اعتمادًا على حلول الدفع أو بطاقات الائتمان التي قبلوها أو لم يقبلوها. لكن في هذا اليوم الثاني من أسبوع الأعمال الوطنية الصغيرة ، تابع القراءة لمعرفة حلول الدفع المبتكرة المتاحة الآن لشركتك الصغيرة وكيفية اختيار أفضل الحلول لك.

ووفقًا لباتريشيا هاينز ، رئيسة قسم الخدمات المصرفية للشركات في شركة سيلنت لتحليل التكنولوجيا المالية ، فإن معرفة الحلول التي توظفها عادة ما تكون التحدي الأكبر للشركات. وقالت "الشركات الصغيرة والمتوسطة لا تطمح لأن تكون محاسبا أو مهنيين دائنين". "إنهم يريدون قضاء وقتهم في إدارة أعمالهم. الموظفون في فرع البنوك المحلية لديهم يفهمون الخدمات المصرفية الاستهلاكية ولكن ليس بالضرورة الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة."

وقال هاينز إن الشركات الصغيرة والمتوسطة غالبا ما تبدأ في الاعتماد على حزمة محاسبة الأعمال الصغيرة لإدارة أعمالهم. وقال هاينز "إن العديد من مقدمي خدمات SMB للمحاسبة على أحدث التقنيات المالية يتخذون نهجًا واحدًا ، ويساعدون الشركات الصغيرة والمتوسطة ليس فقط في المحاسبة اليومية ولكن أيضًا مع المدفوعات وكشوف الرواتب والفوترة والمجموعات". "عادةً ما تشترك Fintechs مع بنك في النهاية الخلفية ، حيث تخفي التكامل وتعقد الاتصال من عملائها من الشركات الصغيرة والمتوسطة".

جعلت حلول الدفع المبتكرة التطبيقات المالية والهواتف الذكية ، وحتى الساعات الذكية ، طرقًا قابلة للتطبيق للدفع. تقدم خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول بساطة الترحيل بالمدفوعات على Uber. إن إرسال الأموال في دقائق إلى صديقك عبر طاولة مطعم أو المورد الخاص بك على بعد 3000 ميل فقط يأخذ الآن بضع نقرات على تطبيق الهاتف الذكي.

التغيير الكبير والفرصة يأتي إلى اختيار الحلول. وقال هاينز: "عندما كانت الشركات الصغيرة لم تتمكن من الوصول إلى الخدمات المصرفية الموجهة نحو البيع بالتجزئة فقط ، فإن العديد من شركات التكنولوجيا المتقدمة تقاتل الآن لإطلاق خدمات مبتكرة ورخيصة وبديهية لهذا القطاع المصرفي الذي تعاني من نقص الخدمات".

(صورة الائتمان: Statista )

أدوات نقطة البيع للشركات الطوب وقذائف هاون

سوف يحتاج التاجر القائم على البيع بالتجزئة والذي يبيع السلع والخدمات في متجر للطوب وقذائف هاون أو أي موقع ثابت آخر إلى التفكير في حل نقطة البيع (POS). في المشهد الحالي للمدفوعات ، يمكن لعدد قليل من الشركات المقارنة مع مجموعة حلول POS الخاصة بـ Square's. يعد خيار PointMate من محرري PCMag اختيارًا لهيكل تسعير مرن ولكنه يمكن التنبؤ به ، وهو مبني على خدمة معالجة بطاقات ائتمان مشهورة تمنح الشركات الصغيرة والمتوسطة الكثير من المرونة اللازمة لتلبية احتياجاتها من الطوب وقذائف الهاون وكذلك احتياجات التجارة الإلكترونية.

يتمثل نهج Square في تمكين المدفوعات السريعة والسهلة والآمنة مع تحديد سعر واضح. يحصل جميع عملاء التجزئة والهواتف المحمولة على قارئ بطاقة Chip Card مجاني يمكن استخدامه في بطاقات السحب. يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة الراغبة في رفع مستوى المدفوعات غير التلامسية اختيار قارئ بقيمة 49 دولارًا يسهل هذه المعاملات. هناك أيضًا خيارات لتركيب جهاز Apple iPad كحل دائم لنقاط البيع أو سجل Square الكل في واحد يدمج بين العرض والحامل والحلول التي تواجه العملاء للحصول على الضربات الشديدة للبطاقة / الصنابير / الانخفاضات. مربع علامات كافة المربعات لمعظم المستخدمين. تشمل حلول نقاط البيع المتكاملة الأخرى المصممة وفقًا لاحتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة ، Intuit QuickBooks Point of Sale و Shopify و Vend.

حلول الدفع عبر الإنترنت للشركات التجارة الإلكترونية

توفر التجارة الإلكترونية فرصًا هائلة للشركات عبر الإنترنت التي تبيع السلع والخدمات إلى السوق العالمية. بفضل حلول مثل PayPal ، يتم التغلب على العوائق مثل المسافة والموقع. يمكن للشركات الآن أن تعمل على نطاق عالمي ، في حين يتم تجنيب المشترين من القفز عبر الأطواق المصرفية لدفع ثمن السلع والخدمات. يحب المستهلكون المرونة والراحة في الشراء عبر الإنترنت ، ونتيجة لذلك ، بلغت مبيعات التجزئة عبر الإنترنت أعلى مستوياتها على الإطلاق. وفقًا لشركة Statista ، فقد شكلت التجارة الإلكترونية للربع الرابع من عام 2018 ما نسبته 11.2 في المائة من إجمالي مبيعات التجزئة أو 514 مليار دولار ، وهي أعلى نسبة على الإطلاق.

هناك العديد من خيارات الدفع عبر الإنترنت الخاصة ببلدان ومواقع معينة ، أو حتى خاصة بمواقع التجارة الإلكترونية المعينة. على سبيل المثال ، ضع في اعتبارك Etsy ، بوابة التجارة الإلكترونية التي تقدم المواد والتحف المصنوعة يدويًا. ابتكرت Etsy حل Etsy Payments الذي يمكن دمجه في متاجر عملائها. تقدم Etsy Payments للمتسوقين العديد من الخيارات ، بما في ذلك بطاقات الهدايا Apple Pay و PayPal و Etsy. يرى مستخدمو Etsy Payments مبيعات أعلى بنسبة 49 بالمائة من المتاجر التي تستخدم خيار واحد للدفع عبر الإنترنت.

تقدم خدمات بوابة الدفع للمشترين طرقًا متعددة للدفع. كما أنها تزيد من الفرص المتاحة للعملاء لسحب الزناد على عملية البيع قبل أن يغيروا رأيهم. اختيار بوابة الدفع ، ومع ذلك ، فإن التحديات. تحتاج الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى تحديد خيارات الدفع التي تناسب احتياجات العملاء المحتملين. الأشياء التي يجب الانتباه إليها لتشمل مصاريف البيع بالتجزئة والمرفقة عبر الإنترنت ، والقدرة على معالجة المدفوعات الدولية أو الدعم متعدد العملات يمكن أن تكون شيئًا يجب التفكير فيه.

وقال هاينز "معظم البنوك لا تقدم مدفوعات دولية لعملائها من الشركات الصغيرة والمتوسطة ، ولكن هناك مجموعة واسعة من Fintechs التي يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة الاستفادة من مدفوعاتها بالعملات الأجنبية". "حتى إذا كانت الشركات الصغيرة والمتوسطة تحتاج فقط إلى سداد دفعة من النقد الأجنبي (FX) من حين لآخر ، فهناك مزودي تقنية متطورة يسعدون بتلبية هذه الحاجة."

تحتاج الشركات أيضًا إلى التأكد من أن بوابات الدفع التي يختارونها يمكن أن تلتزم بقواعد الامتثال لمعايير أمان بيانات صناعة الدفع (PCI DSS) واستخدام طرق الأمان حسب الحاجة لمنع الاحتيال.

المدفوعات المتنقلة دمج الراحة مع الأمن

لا تعتبر عمليات الدفع عبر الهاتف النقال أو المدفوعات غير النقدية وغير الملامسة عن طريق الهواتف الذكية والساعات الذكية ملائمة فقط للمشترين والتجار ، فهي أكثر أمانًا من بطاقات الخصم والائتمان. بنيت الهواتف الذكية في حلول القياسات الحيوية مثل أجهزة استشعار بصمات الأصابع والوجه التي يصعب اختراقها من أرقام التعريف الشخصية (PIN) أو كلمات المرور. باستخدام الرموز المميزة مجهولة الهوية ، والتي هي أرقام بطاقات الائتمان المشفرة القابلة للاستخدام لمعاملة واحدة ، يؤمن المعاملات مع البيانات التي لا يمكن التقاطها أو استنساخها بسهولة ، ويمنع الاحتيال.

• أفضل أنظمة نقاط البيع لعام 2019 أنظمة أفضل نقاط البيع لعام 2019
• احصل على خطة عملك: إنه الأسبوع الوطني للأعمال الصغيرة احصل على خطة عملك: إنه الأسبوع الوطني للأعمال الصغيرة
• أفضل خدمات معالجة بطاقات الائتمان لعام 2019 أفضل خدمات معالجة بطاقات الائتمان لعام 2019

تقدم العديد من حلول الدفع بواسطة الهاتف النقال طرقًا متعددة الاستخدامات لإرسال الأموال إلى الأفراد والشركات. حلول الدفع بواسطة الهاتف المحمول مثل Venmo ، واختيار PCMag Editors 'Choice واختيار "Best of the Year" لعام 2018 ، تجعل المعاملات الشخصية سهلة. توفر Venmo ، المملوكة من قبل PayPal ، سهولة الاستخدام ، والتلاعب ، والشعور بالمتعة لمدفوعات الهاتف المحمول. بل هو أيضا منصة مقبولة وموثوق بها على نطاق واسع. للحصول على الغوص العميق في هذه الخدمة ، اقرأ هذه القصة لمعرفة كيفية استخدام Venmo.

بالنسبة للمستخدمين الذين قد لا يرغبون في الكشف عن بطاقاتهم الائتمانية أو يشعرون بالأمان باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بهم لمدفوعات الجوال أو نظير إلى نظير (P2P) ، هناك مجموعة متنوعة من الخيارات التي قد تختلف شعبيتها اعتمادًا على البلد أو حتى الحي حيث يستخدم. وتشمل هذه Zelle ، التي تعمل داخل العديد من التطبيقات المصرفية وترسل الأموال مباشرة إلى حساب البنك المستفيد. بدأت Zelle كطريقة ذكية وسهلة لإرسال الأموال إلى الأصدقاء والعائلة. تتطلع Zelle الآن للتوسع كحل للشركات الصغيرة والمتوسطة ، والتي يمكن أن تجعل منافسًا آخر قابلًا للتطبيق لـ Venmo. وقال هاينز: "تبدأ Fintechs بنهج" المحمول أولاً "بينما تكافح البنوك من أجل تكييف حلولها وسياساتها القديمة لخدمة الشركات الصغيرة بشكل فعال". بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة ، فإن تبني نهج مماثل للهاتف المحمول أولاً أمر منطقي خاصة لأنه ينطوي على تكلفة أولية أقل.

تتمتع الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة بمجموعة واسعة من حلول الدفع التي يجب مراعاتها استنادًا إلى طبيعة أعمالهم وأيضًا الأساليب الأكثر منطقية مع مستخدميهم وعملائهم. وقال هاينز "تحتاج الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى تثقيف نفسها". "إنهم بحاجة إلى التفكير في ما يجب أن ينجح نموذج أعمالهم: الدفع في الوقت الحقيقي لموظفي العقود ، والمدفوعات الدولية للموردين ، أو دفع فواتير الأعمال التقليدية مع تفاصيل الفاتورة."

هل تريد معرفة المزيد حول حلول الدفع عبر الإنترنت والهاتف المحمول وكيف ينبغي للشركات الصغيرة والمتوسطة استخدامها؟ انضم إلى مجموعة المناقشة على LinkedIn واستفسر من خبراء الصناعة ومحرري PCMag.