هل يمكن أن نصبح مجتمعًا غير نقدي؟

كانت إحدى الجلسات الأكثر إثارة للاهتمام في مؤتمر DLD الأخير في نيويورك حلقة نقاش حول مستقبل المال ، مما يشير إلى أن الصناعة المصرفية جاهزة للتغييرات الكبيرة. على الرغم من أنني شخصياً أشك في أن هذه التغييرات ستكون سريعة أو منتشرة مثلما ظن البعض في الفريق ، إلا أنها كانت مناقشة مثيرة للاهتمام.

ومن بين المشاركين ، سيباستيان ديمر من كريديتش ، وهي شركة ألمانية تعمل في بنك حسابي للأسواق الناشئة ؛ كريستو كارمان من Transferwise ، الذي يركز على حركة الأموال الدولية ؛ مات Gromada من الدفع عبر الإنترنت باي بال. وأنتوني واتسون من Bitreserve ، خدمة سحابية للاحتفاظ بأنواع مختلفة من القيمة من عملات البيتكوين إلى العملات الورقية إلى دقائق الهاتف الخليوي.

سأل رئيس الجلسة جيف جارفيس من مركز CUNY للصحافة الريادية عما سيحدث إذا تم استبدال العملة الورقية بالكامل بالعملة الرقمية. وقال جرومادا إن هناك العديد من العقبات التي تحول دون ذلك ، سواء من حيث المتانة أو الإدراك ، لكن واتسون جادل بأننا موجودون بالفعل من نواح كثيرة. وقال "غالبية عملة العالم ليست نقوداً ، إنها بيانات" ، وتوقع أنه في السنوات العشر المقبلة ، سنرى مجتمعات حقيقية غير نقدية.

في عالم تتحدث فيه العديد من الصناعات عن "التعطيل" ، قال ديمر إنه كان يعتقد أن المصرفية ستكون من بين أوائل الصناعات التي تعطلت لأنها تتعلق في معظمها بالتحرك. لكن التنظيمات واحتياجات رأس المال حالت في الواقع دون حدوث الكثير من الاضطرابات في هذا المجال ، حيث لا تزال البنوك الكبرى تتعامل مع معظم المعاملات.

رأى ديمر الفرصة الأكبر في "السكان غير المحصورين". هناك ، لا يتعين عليك التغلب على البنوك ، ولكن بدلاً من ذلك تبحث عن شرائح من السكان غير مستهدفين ، لأن المزيد من البيانات تسمح الآن بطرق جديدة للتخفيف من مخاطر الائتمان. وقال واتسون إن هناك 100 مليون شخص في الولايات المتحدة غير مصرفي ، لكن البنوك تحقق الكثير من الأرباح ، ولا يريدون تفكيك تدفقات إيراداتهم الحالية عن طريق تقديم الطعام لهؤلاء الناس. تساءل غرومادا عما إذا كان جيل الشباب سيختار أن يكون غير مصرفي ، قائلا إن المواطن الأمريكي العادي ينفق 40 ألف دولار على رسوم أجهزة الصراف الآلي في حياته ، وتساءل في وقت لاحق عن عدم المساواة في فرض الرسوم على أكثر من يستطيعون تحملها بأقل تكلفة.

يعتقد جميع المشاركين في النقاش أن مزيدًا من المعلومات سيغير الخدمات المصرفية ، حيث يقول واتسون إن البنوك لديها الكثير من البيانات حول عملائها ، لكنهم لا يعرفون كيفية استخدامها بطريقة مجدية.

قال ديمر إن البيانات تعود إلى القرن الحادي والعشرين مثلما كان النفط في القرن العشرين. وقال إن كل من يملك المنصة (ولديه معظم البيانات) ويستطيع القيام بأفضل عمليات الحفر (من خلال أشياء مثل البيانات الضخمة والتعلم الآلي) هو الأفضل.

كان جارفيس متفائلًا بشأن تقنيات blockchain (المستخدمة في عملات البيتكوين وغيرها من العملات المشفرة) ، لكن واتسون قال إن التكنولوجيا لم تصل بعد إلى حيث تريد. وأشار إلى أنه من المحتمل أن تزول Bitcoin بسبب التوزيع غير العادل واستخدامها في أنشطة إجرامية.

اتفق جميع أعضاء اللجنة على أن الأعمال المصرفية ستتغير بشكل كبير في السنوات القليلة المقبلة. قدّر واتسون أنه على مدى السنوات العشرين المقبلة ، ستشهد البنوك أنواع التغييرات التي ابتليت بها صناعة النشر.

الآثار الاجتماعية

من بين الموضوعات الأخرى المثيرة للاهتمام للمناقشة في المعرض ، تحدث زاك سيمز من CodeAcademy عن كيفية "البرمجة هي طريقة للتفكير" وكيف ترتبط مع التفكير الحالي في الذهن. وأشار إلى أن المبرمجين كثافة الدخول عندما كانوا في "التدفق" كانت فكرة مشابهة جدا.

قال Sean Rad ، مؤسس Tinder ، إن الشركة لديها الآن "أكثر بكثير" من 30 مليون مستخدم تم الإبلاغ عنها في العام الماضي ، وقالت إن الشركة تنفق الكثير من طاقتها في محاولة لزيادة جودة المباريات ، مثل الحد من عدد الضربات الشديدة الصحيحة التي تقول أنك تريد أن تطابق. وقال أيضًا إن الشركة كانت تستكشف طرقًا أخرى للاتصال والاتصالات تتجاوز التمرير السريع.

تحدثت كارولين إيفرسون من Facebook عن كيفية تغير الشركة ، وانتقلت من الحديث عن "الإعجابات" إلى التركيز بدلاً من ذلك على العائد على الاستثمار وحصة السوق المتحركة. وقالت "فريقنا الهندسي بأكمله يركز على نتائج الأعمال". وقالت إن الهدف من الإعلان على الموقع هو أن الرسالة يجب أن تكون جيدة مثل المحتوى من أصدقائك. لا تبيع الشركة معلومات التعريف الشخصية ، وتختبر باستمرار تأثير الإعلان على المجموعة ضد مجموعة فرعية صغيرة من مستخدمي Facebook الذين لا يحصلون على إعلانات. لقد تعارضت مع Google ، التي قالت إنها تقوم بعمل رائع في التسويق القائم على النوايا ضد Facebook ، والذي وصفته بأنه "بيئة اكتشاف".

ألقى لورانس ليسيج خطابًا متحمسًا حول الفساد وما أسماه "التويد" (بعد "تويد بوس" السياسي الأسطوري في نيويورك) والذي تحدد فيه الأموال الكبيرة المرشحين أو المقترحات التي تنتهي عند الاقتراع. وكمثال على ذلك ، استخدم إيران ، حيث يحدد مجلس صيانة الدستور من الذي يجري الاقتراع ؛ الجدل الأخير حول المجلس لتحديد من هو في الاقتراع في هونغ كونغ ؛ و "المال الأساسي" الذي يقول إنه يحدث في الولايات المتحدة

وقال إن نشاط الإنترنت ساعد حتى الآن في إيقاف بعض مشاريع القوانين ، ولا سيما SOPA و PIPA ، وساعد وكالات الضغط في صياغة قواعد جديدة مثل صافي الحياد. لكن ليسينج قال إن نشاط الإنترنت لم يدفع أي تشريع من خلال الكونغرس ، رغم أنه بدا كأنه يعتقد أنه قد يكون ممكنًا في المستقبل. وقال إنه يعتقد أن النظام الحالي غير مستدام ، حتى أن أعضاء الكونغرس يكرهون الحاجة المستمرة لجمع الأموال.

تحدث ميتشل بيكر من موزيلا عن بناء مؤسسات جديرة بالثقة وعن محاولة بناء "الانفتاح والحرية" في منصة فايرفوكس. على العموم ، قالت إن وظيفة موزيلا ليست إنقاذ العالم ، بل تقديم مساهمة إيجابية وأن تكون قدوة. "نحن نحاول بناء تقنيات الحرية في المستقبل."