Mint.com مقابل الائتمان الكرمة: مواجهة التمويل الشخصي

Mint.com و Credit Karma هما من تطبيقات التمويل الشخصي الشائعة التي لها بعض أوجه التشابه ، ولكن هناك عددًا من الاختلافات الرئيسية. هنا ، أقارن بين الاثنين ، وأشير إلى ما تقوم به كل خدمة ، وكيف تعمل ، وكيف يمكن أن تفيدك كل منها. على الرغم من أنني وضعت Credit Karma و Mint وجهاً لوجه ، إلا أنهما ليسا تطبيقات حصرية بشكل متبادل ، وهناك حجة قوية لاستخدام كليهما. ومع ذلك ، فإنها تختلف في كيفية ومتى يجب الاعتماد عليها.

ما هو الائتمان كارما؟

Credit Karma هي خدمة تمويل شخصية تتيح لك إمكانية استرداد تقرير الائتمان الخاص بك والنتيجة من وكالتين للإبلاغ عن الائتمان ، يتم تحديثهما مرة واحدة كل أسبوع. يقدم Credit Karma أيضًا بعض الميزات الأخرى ، التي أوضحها لاحقًا ، لكن تقارير الائتمان وعشرات النقاط هي عامل الجذب الرئيسي.

يمكنك الحصول على تقرير الائتمان الخاصة بك مجانا في أي مكان آخر ، دون الحاجة إلى الاشتراك في الائتمان كارما؟ نعم. وفقًا لقانون الإبلاغ الائتماني العادل ، يمكن للمستهلكين في الولايات المتحدة الوصول إلى تقاريرهم الائتمانية (ولكن ليس الدرجات) مجانًا ، مرة واحدة سنويًا ، من كل مكتب من مكاتب الإبلاغ الائتمانية الثلاثة ، عبر موقع يسمى AnnualCreditReport.com. للتأكد من وصولك إلى الموقع الصحيح ، من الأفضل أن تبدأ من موقع.gov لتقارير الائتمان ، التي ترتبط بـ AnnualCreditReport.com.

إذا قمت بتصفية طلباتك الثلاثة المجانية التي يكفلها القانون على مدار العام ، فيمكنك التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك مرة واحدة كل أربعة أشهر. مع Credit Karma ، ومع ذلك ، يتم تحديث التقارير والدرجات مرة واحدة في الأسبوع. لذلك ، يتمتع Credit Karma بفائدتين رئيسيتين: (1) يساعدك في متابعة تقرير الائتمان الخاص بك بشكل متكرر للأخطاء ، (2) ويوفر لك درجات ائتمان ، والتي لا تحصل عليها مجانًا من خلال الطريقة الأخرى.

تأتي درجات الائتمان من Equifax و TransUnion ، والتي تستخدم نظامًا يسمى VantageScore 3.0. هذه النتيجة ليست مماثلة لدرجة FICO ، على الرغم من أنها تستخدم العديد من نقاط البيانات المتشابهة والنطاق نفسه. درجة FICO هي التصنيف الذي يستخدمه معظم المقرضين لتقييم ما إذا كنت عميلًا عالي المخاطر أو رهانًا آمنًا. يأتي مصطلح FICO من المنظمة التي أنشأته ، وهي شركة Fair Isaac Corporation ، في الخمسينيات. لعدة عقود ، لم يكن لدى FICO منافسين حقيقيين ، حيث أن VantageScore كانت موجودة منذ عام 2006. لفهم الاختلافات بين FICO و VantageScore ، راجع شرح كاتب التمويل الشخصي Bev O'Shea.

ما هو Mint.com؟

يتم تصنيف Mint.com (عادة ما يشار إليها للتو باسم Mint) أيضًا كخدمة تمويل شخصي. جاذبيتها الرئيسية هي كيف تمنحك رؤية لجميع حساباتك المالية في مكان واحد.

النعناع يظهر لك كل من الصورة الكبيرة والتفاصيل الدقيقة. يمكنك الحصول على لقطة واحدة لصحتك المالية عبر العديد من الحسابات التي لديك في مؤسسات مختلفة ، مثل بطاقات الائتمان وحسابات التدقيق والادخار وحسابات الاستثمار وحسابات التقاعد والقروض وما إلى ذلك. يقوم Mint بدمج النشاط والأرصدة في مكان واحد ، مما يعني أنه يمكنك بسهولة رؤية صافي ثروتك وإجمالي الديون المستحقة.

يمكنك الحصول على تفاصيل جيدة أيضا. النعناع يعرض كل معاملة البند الذي حدث في حساباتك. في الواقع ، الأشخاص الذين يستخدمون منت بحذر غالبًا ما يتحققون من التطبيق لمراجعة إنفاقهم. يمكنك التحقق بسهولة من أن كل معاملة كانت مصرحًا بها أو تعرف حدوثها ، بما في ذلك الرسوم المتأخرة والتكاليف المعلقة والائتمانات في حساباتك وما إلى ذلك.

تقدم Mint الكثير ، أيضًا ، حيث تسعى جاهدة لتكون متجرًا واحدًا لجميع احتياجاتك المالية الشخصية اليومية. لديها أدوات لإنشاء ميزانيات شهرية ، وإدارة الفواتير ، وتحديد أهداف مالية طويلة الأجل ، وأكثر من ذلك.

تقدم Mint أيضًا درجة ائتمان مجانية وتقرير ائتماني كامل ، على الرغم من أنها لا تعلن عن تقرير الائتمان على هذا النحو. المزيد عن ذلك في بعض الشيء.

السعر والتوافر

كل من النعناع وكريما كار مجانية للاستخدام. التطبيقات المرتبطة بها مجانية للتثبيت أيضًا. عند إعداد الحسابات ، لا يُطلب منك الحصول على رقم بطاقة ائتمان ، لذلك يمكنك أن تتأكد من أنه لن تكون هناك أي رسوم متهورة من أي من الشركتين.

كلاهما لهما تطبيقات لنظام التشغيل iOS و Android ، بالإضافة إلى تطبيق ويب. تتوفر بعض الوظائف فقط في تطبيق الويب ، وهذا صحيح لكل من Mint و Credit Karma.

الأمن والخصوصية

لدى Mint و Credit Karma شروط استخدام شفافة إلى حد ما ، بالإضافة إلى بيانات تفصيلية متعلقة بالأمان والخصوصية. إذا كنت قلقًا جدًا بشأن خصوصيتك وأمنك ، فيجب أن تأخذ الوقت الكافي لقراءة هذه العبارات قبل أن تقرر استخدام أيٍّ من الخدمتين.

هل الائتمان كارما والنعناع 100 في المئة مضمونة؟ لا. أنا أقول ذلك لأنه لا توجد خدمة معدية يمكن أن تكون معصومة بنسبة 100٪. تتخذ الشركتان تدابير جادة للحفاظ على أمان معلوماتك الشخصية. لا يميزني نعناع ولا كارما بأنه أفضل أو أسوأ بشكل ملحوظ من الآخر في هذه الفئة.

Mint مملوكة لشركة Intuit ، وهي شركة برمجيات كبيرة متخصصة في الخدمات المالية والتجارية. تتمتع شركة Intuit بسمعة طويلة ومتينة في قطاع البرامج المالية ، حيث إنها نفس الشركة التي تقف وراء QuickBooks و TurboTax بالإضافة إلى برامج المحاسبة والرواتب. إن تاريخ شركة Credit Karma وتجربتها في قطاع الخدمات المالية ليس عميقًا تمامًا ، على الرغم من أن الشركة لديها شكل من أشكال خدمة مراقبة الائتمان في السوق منذ عام 2008. إنها ليست شركة ناشئة عن العمل.

كما هو الحال مع معظم المواقع ، يجب عليك دائمًا حماية حسابك باستخدام اسم مستخدم وكلمة مرور قويين ، وألا تعيد استخدام كلمة المرور هذه لأي حساب آخر ، لأنها أسهل طريقة للاختراق. استخدم مدير كلمات المرور ، والكثير منها مجاني ، بحيث لا تضطر إلى اختراع كلمات مرور ثابتة وتذكرها بنفسك.

يبدو من المناسب أن نذكر أن Equifax (التي يستخدمها كل من Credit Karma و Mint) لا تتمتع بسمعة ممتازة في الآونة الأخيرة. في سبتمبر 2017 ، أعلنت الشركة عن خرق البيانات ، بعد تحقيق إضافي ، يحتمل أن يؤثر على 147 مليون شخص. هذا هو ما يقرب من نصف السكان البالغين في الولايات المتحدة بأكملها. (يؤدي الاختراق إلى تعريض المقيمين في الولايات المتحدة للخطر ، ولكن هناك عدد قليل من الأشخاص في المملكة المتحدة وكندا مدرجين أيضًا.) إذا أدى خرق Equifax إلى رغبتك في تجنب استخدام خدمات الشركة ، فإن الحقيقة المحزنة هي أن الأمر سيستغرق الكثير من القراءة الضميري للطباعة الجميلة وربما آلة الزمن للقيام بذلك. إذا سبق لك التقدم بطلب للحصول على أي نوع من أنواع بطاقات الائتمان أو الحسابات المالية أو تطبيقات التمويل الشخصي ، فقد يكون الوقت قد فات.

المعلومات الشخصية المطلوبة

للتسجيل في منت ، تحتاج إلى عنوان بريد إلكتروني ، وعليك إنشاء كلمة مرور. علاوة على ذلك ، فإن مقدار المعلومات الشخصية التي تقدمها يعود إليك ، حيث أن العديد من ميزات الموقع اختيارية. على سبيل المثال ، عندما يتعلق الأمر بربط حساباتك المالية ، فأنت غير ملزم بتوصيلها جميعًا. إذا كنت لا تريد أن تعرف Mint أن لديك حساب استثمار سريًا ، يمكنك اختيار عدم إضافته. وبالمثل ، إذا كنت لا ترغب في الحصول على نقاط ائتمان شهرية محدثة مجانًا ، والتي تتطلب معلومات شخصية إضافية ، فلن تضطر إلى الاشتراك إلى ميزة درجة الائتمان.

كارما الائتمان هو مختلف تماما. خدمتها الأساسية هي أن نقدم لك تقارير الائتمان الخاصة بك و درجات، وللحصول على من يجب عليك تقديم الكثير من التفاصيل ، بما في ذلك تاريخ الميلاد والأرقام الأربعة الأخيرة من رقم الضمان الاجتماعي والعنوان الحالي وغير ذلك الكثير. بالإضافة إلى ذلك ، يجب عليك الإجابة على الأسئلة للتحقق من هويتك ، مثل: "أيًا من هذه لم يكن أبدًا رقم هاتفك؟" هذه الأسئلة شائعة لأي استفسار تقرير الائتمان. إذا لم تقدم هذه التفاصيل ، فلن تتمكن من الحصول على حساب لدى Credit Karma.

كيف النعناع وكراما الائتمان كسب المال؟

كسب كل من Credit Karma و Mint المال من خلال الإعلانات المستهدفة. عند استخدام هذه الخدمات ، يمكنهم رؤية جميع أنواع التفاصيل حول وضعك المالي ، مثل مقدار الفائدة التي تدفعها على القروض وكم الفائدة التي تجنيها من حسابات الادخار. نظرًا لأن Mint و Credit Karma يعرفون هذا النوع من المعلومات ، فيمكنهما عرض إعلاناتك على خدمات مالية جديدة أفضل. على سبيل المثال ، إذا كان لديك بطاقة ائتمان مع الفائدة المرتفعة معدل ، ربما تشاهد إعلانًا لبطاقة ائتمان بسعر فائدة أقل. عندما تقوم بالفعل بالتسجيل للحصول على حساب جديد من خلال أحد هذه العروض المستهدفة ، يتم دفع Mint أو Credit Karma من قِبل الشركة التي تقدم المنتج.

عندما أرسلت بريداً إلكترونياً مع متحدث باسم كل شركة ، ذهبوا إلى مزيد من التفاصيل. أوضح المتحدث الرسمي باسم Mint أن Mint "لا تبيع أو تنشر أو تشارك البيانات الموكلة إلينا من قبل عميل يحدد هوية العميل أو أي شخص". أفسر هذا البيان ليقول أن أي بيانات تبيعها النعناع أو تشاركها حول عملائها مجهولون. وأضاف المتحدث ، "لقد النعناع الآن إعلان على موقعها على شبكة الإنترنت ، كما تحافظ على علاقات تقاسم الإيرادات مع شركاء محددين."

أخبرني المتحدث باسم Credit Karma عبر البريد الإلكتروني: "لم نبيع أبدًا ولن نبيع أو نشترك أبدًا في بيانات أعضائنا ، بما في ذلك مع شركائنا من البنوك". تابعت السؤال عما إذا كان ذلك يتضمن بيانات مجهولة المصدر ، وأكد الممثل ذلك.

يتمثل جزء واحد من اللغز الذي لا يزال يتعذر عليّ وضعه في كيفية إدارة Credit Karma للحصول على تقارير ونتائج ائتمانية للأشخاص بشكل متكرر وتقديمهم مجانًا. وأكد المتحدث الرسمي ، "في الأساس ، نشتريها من المكاتب ونمنحها مجانًا".

تكهن باري بابيرنو ، خبير ائتمان المستهلك الذي تحدثت معه ، بأن Credit Karma وشركات أخرى مثله (WalletHub ، و Credit Sesame ، وما إلى ذلك) يشترون هذه الدرجات الائتمانية بكميات كبيرة وبتكلفة منخفضة ويعوضون عن التكلفة بكل الأموال يكسبون على مشاركة الإيرادات من العروض والعروض المستهدفة.

قدم المتحدثون باسم كل من Mint و Credit Karma المزيد من التفاصيل حول سبب كون الإعلان المستهدف لشركاتهم فريدًا. عندما يقوم شخص ما لديه حساب Mint بالتسجيل للحصول على درجات ائتمان من خلال التطبيق ، يسأل نموذج السحب القصير أسئلة حول أهدافه وخططه المالية. إذا كان هذا الشخص يستخدم جانب درجة الائتمان في Mint من أجل الحصول على قرض عقاري أو قرض سيارة ، فلن يعرض Mint عروض بطاقة الائتمان في هذا السياق ، لأن التقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان ليس هو أفضل طريقة لإعداد الائتمان الخاصة بك ل تطبيق الرهن العقاري.

قدم المتحدث باسم Credit Karma حجة لسبب كون العروض المستهدفة لهذا التطبيق فريدة من نوعها. وقالت إن Credit Karma يستخدم بيانات من بياناته الائتمانية وأعضائه البالغ عددهم 60 مليونًا لعرض المعلومات الصحيحة. "تعد بيانات الائتمان عاملاً هائلاً في معرفة ما إذا كان من المحتمل أن تتم الموافقة عليك للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض. نحن نعمل أيضًا عن كثب مع شركائنا ، لذلك لدينا رؤى فريدة في عمليات الاكتتاب الخاصة بهم ، والتي تتيح لنا أيضًا تحسين توصيات لإنقاذ الناس المال ".

العروض المستهدفة ، وجهة نظر المستخدم

بالنسبة إلى ما إذا كانت الإعلانات المستهدفة مفيدة حقًا من وجهة نظر المستخدم ، فقد واجهت تجارب مختلطة مع كلا الموقعين.

النعناع ، على سبيل المثال ، أوصلني إلى أنه يمكنني رفع درجة الائتمان الخاصة بي بضع علامات إذا فتحت عددًا قليلاً من بطاقات الائتمان. لذلك أنا فعلت. لقد استخدمت واحدة من توصيات Mint لأنني واثق من أنها تعرف الكثير عن عاداتي والوضع المالي الشخصي. ويفعل ، ولكن هناك حدود. تتقاضى البطاقة التي حصلت عليها رسوم معاملة أجنبية (هذا الأمر بالنسبة لي لعدم قراءة جميع الرسوم المطبوعة عن كثب). أقوم بالكثير من عمليات الشراء عبر بطاقات الائتمان التي لم تدخل فيها USDs . يرى مينت معاملاتي ، لكن لم يكن الأمر ذكيًا بما يكفي للتخلص من عروض البطاقات التي عاقبتني على التسوق في الخارج.

كردي كارما في البداية أعجبني بقسم صغير يتضمنه على انها تسرد إيجابيات وسلبيات العرض. على وجه الخصوص ، لاحظت أنه تم وضع علامة على رسوم المعاملات الأجنبية باعتبارها خدعة. ومع ذلك ، عابث الائتمان كارما عندما حاول اللعب على مخاوفي عن طريق إخبار لي أنني يمكن أن يكون توفير حوالي 700 دولار إذا كان لي للحصول على بطاقة ائتمان بسعر فائدة أقل. لا يبدو أن "كرما كارما" أدرك أنني أدفع جميع بطاقاتي الائتمانية بالكامل ، وأظل كذلك. لذلك أنا دفع 0 دولار في الفائدة. بطاقة جديدة ذات معدل أقل لن تفيدني.

عشرات الائتمان والتقارير والمراقبة

يركز Credit Karma على إعطاء تفاصيل حول درجات الائتمان والتقرير الخاص بك ، بينما يوفر Mint أقل في هذا المجال. يسحب Credit Karma تقرير الائتمان الكامل ودرجة الائتمان من مصدرين ، Equifax و TransUnion ، كما يحدث مرة واحدة في الأسبوع.

يقول منت إنه يظهر فقط درجة الائتمان الخاصة بك ، وليس تقرير الائتمان الخاص بك (هذا ليس دقيقًا تمامًا ؛ سأشرح في لحظة) ، والنتيجة هي فقط من مصدر واحد ، Equifax. النعناع بتحديث درجة الائتمان الخاصة بك لا يزيد عن مرة واحدة في الشهر. على الرغم من أن Mint لا تقدم تقارير ائتمانية تقنيًا ، إلا أنك ترى كل شيء تقريبًا سيكون في تقرير ائتماني كامل بينما تقوم بالبحث في تفاصيل درجة الائتمان الخاصة بك. في منت ، أستطيع أن أرى استفسارات الائتمان التي تمت ، والملاحظات المهينة ، واستخدام الائتمان ، وما إلى ذلك.

على مستوى الحساب ، يعرض منت مرة أخرى كل ما أتوقع أن أراه في تقرير ائتماني كامل ، مثل استخدام الحساب (كنسبة مئوية) ، وحالة الحساب ، ونوع الحساب ، وتاريخ الفتح ، والحد ، والتوازن ، وأعلى رصيد ، ومخطط يعرض الاستخدام مع مرور الوقت ، وهو جدول يوضح حالة الدفع لكل شهر على مدار السنوات القليلة الماضية ، وما إلى ذلك.

سألت المتحدث الرسمي باسم Mint كيف تختلف هذه المعلومات عن تقرير الائتمان الكامل ، وعلى نحو فعال ، قالت إنها لا. انها حقا مسألة تصميم. في الوقت الحالي ، لا تبدو المعلومات بمثابة تقرير ائتماني ، لذا بدلاً من إرباك الأشخاص ، لا يلفت Mint الانتباه إليها. قالت لي عبر البريد الإلكتروني: "إننا نعمل على تقديم درجة الائتمان والإبلاغ عن المعلومات بطريقة شمولية".

كما ذكرنا ، لا يظهر التطبيق درجة FICO الخاصة بك. تستند الأرقام التي يقدمونها إلى نظام VantageScore 3.0. اعتمادًا على ماضيك المالي ، يمكن أن تكون نقاط FICO و VantageScore مختلفة تمامًا. يمكنك الدفع للحصول على درجة FICO الخاصة بك (أو في الحقيقة ، عشرات ، صيغة الجمع ، لأن هناك أكثر من علامة واحدة) ، لكنها مكلفة. يتقاضى موقع MyFICO.com 29.95 دولارًا شهريًا. يمكنك الحصول على مراقبة الائتمان ومجموعة كاملة من الأشياء الأخرى ، ولكن بلدي الله، هل هذا مكلف!

يقول Credit Karma إنه يوفر مراقبة الائتمان والهوية ، بالإضافة إلى تقديم تقارير الائتمان والتقارير. إذا اخترت تلقي التحديثات ، فستقوم الخدمة بإرسال بريد إليكتروني عندما تلاحظ تغييرات في تقارير TransUnion أو Equifax. في تجربتي ، يعمل بشكل جيد ، لكنه بطيء. على سبيل المثال ، تلقيت مؤخرًا إشعارًا من خدمة مراقبة ائتمان أخرى تدعى MyIDCare بعد مرور أسبوع تقريبًا على تقديم تغيير العنوان إلى مكتب البريد الأمريكي. كريدي كارما لم تحصل على هذه المذكرة حتى الآن ، ولكن. ظهرت تغييرات العنوان السابق منذ عدة أشهر في تقرير الائتمان الخاص بي ، مما يعطيني الأمل في أن يظهر التقرير الجديد في نهاية المطاف. في أي حال ، فإن وقت التأخير في التحديث أطول مع CreditKarma مما كنت عليه MyIDCare .

النعناع لا يشمل مراقبة الائتمان. يمكنك شرائه كخدمة منفصلة مقابل 16.99 دولار شهريًا.

هل يؤدي استخدام تطبيق نقاط الائتمان إلى انخفاض نقاط الائتمان الخاصة بي؟

ربما تكون قد سمعت أنه في أي وقت يقوم شخص ما بالتحقق من تقرير الائتمان الخاص بك ، فإنه يخفض درجاتك. لذلك ، من السهل الاعتقاد بأن استخدام Mint أو Credit Karma ، وكلاهما يحصلان على درجات الائتمان الخاصة بك بشكل متكرر ، سوف يخفضان درجاتك باستمرار. هذا غير دقيق. النظام هو أكثر تعقيدا قليلا. عند استخدام Credit Karma أو Mint ، تعتبر تقارير الائتمان هذه استفسارات سهلة. لا تؤثر الاستفسارات اللينة على درجة الائتمان الخاصة بك أو التقرير. عندما يرغب الأفراد في التحقق من تقارير الائتمان الخاصة بهم ، فهذه استفسارات بسيطة. من الأمثلة الأخرى للاستفسارات الميسرة عندما يوافق البنك على موافقة مسبقة عليك (وعادة ما يكون حفنة من الأشخاص الآخرين في مجموعتك الديموغرافية) للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان. عندما تتقدم بطلب للحصول على حساب جديد ، فهذا استفسار صعب يؤثر على تقرير الائتمان والنتيجة.

انا سألت Paperno لماذا يحصل الأشخاص في بعض الأحيان على موافقة مسبقة للحصول على حساب ، ولكن عند نقطة الاستفسار الصعب ، يتم رفضهم. أعطى عدة أسباب.

بالنسبة للمبتدئين ، يمكن أن تتقلب درجة الائتمان الخاصة بك يوميًا ، على الرغم من أن ذلك لا يتجاوز عادة بضع نقاط. إذا كنت "تمريراً" على الشريط الحدودي على الاستفسار البسيط ، فبعد بضعة أسابيع عندما تدير الشركة أرقامك مرة أخرى ، قد تتأرجح درجاتك في الاتجاه الآخر وتنتقل إلى الجانب "فشل". سبب آخر هو أن الاستفسار البسيط كان يمكن أن يعتمد على VantageScore ، في حين أن الاستفسار الصعب قد يستخدم FICO. سبب آخر هو أن المعايير أكثر صرامة في التحقيق الصعب. قد يُظهر الاستفسار اللين فقط أن درجة الائتمان الخاصة بك هي عبارة عن "تمريرة" مع إلقاء نظرة فاحصة أثناء قد يكشف التحقيق الصعب أنك قدمت طلبًا للإفلاس قبل ثماني سنوات. لا تتطلع درجات الائتمان المعينة إلا إلى بيانات سنوات عديدة ، في حين أن الأنواع الأخرى من الاستفسارات يمكن أن تسحب تاريخك الكامل وغير المقيد.

كل ما شرحته للتو مناسب ، لأنه يؤدي إلى السؤال ، "هل تحتاج إلى التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك كل أسبوع واحد؟" وهو التردد الذي يعلنه كريدي كارما. الجواب هو، فإنه يعتمد. بالنسبة لمعظم الناس ، الجواب هو لا. أكد Paperno أن التغييرات الكبيرة في درجة الائتمان الخاصة بك تستغرق أشهر أو سنوات لتحقيقها. ولكن كما ذكرنا ، يمكن أن تحدث تقلبات صغيرة يوميًا (على سبيل المثال ، يمكن أن يؤدي استخدام بطاقة الائتمان إلى ارتفاع درجاتك أو انخفاضها بضع نقاط في فترة زمنية قصيرة). قد تكون هناك حالات يحتاج فيها الأشخاص إلى معرفة درجة الائتمان الخاصة بهم بشكل متكرر أكثر من ذلك ، ولكن بعد ذلك سيتعين عليهم التفكير فيما إذا كان تتبع نقاط FICO الخاصة بهم سيكون خيارًا أفضل.

إدارة الأموال والحفاظ على الميزانية

تقدم النعناع أدوات لتتبع كل ما تبذلونه من الإنفاق ووضع الميزانيات. يقترح الميزانيات في فئات مختلفة بناءً على تاريخ الإنفاق. باستخدام Mint ، يمكنك تصنيف جميع المعاملات بعناية. على سبيل المثال ، إذا كنت تتناول العشاء في مطعم الفندق ، فمن المحتمل أن يتم تصنيف الرسوم تلقائيًا على أنها "فندق" أو حتى "سفر". مع النعناع ، يمكنك تغييره إلى "مطعم". عندما تقوم بتصنيف جميع معاملاتك بشكل مناسب ، يصبح من السهل حقًا معرفة أين وكيف تنفق أموالك ثم تضع قيودًا على فئات معينة من الإنفاق لتحقيق الأهداف المالية.

لا يمتلك Credit Karma أي شيء تقريبًا. يحتوي على ميزة بدائية لتتبع الإنفاق على موقعه على الويب ، وإصدار من هذه الميزة مرئي في تطبيق iPhone ، على الرغم من أنه غير محسن لشاشة الهاتف. الأدوات بدائية ، وحتى كتابة هذه السطور ، لا تستحق استخدامها.

التنبيهات

النعناع هو الأيدي أكثر مهارة مع تنبيهات من الائتمان كارما. يحتوي Credit Karma على تنبيهات بالبريد الإلكتروني تخبرك عندما يتغير تقرير الائتمان الخاص بك ، لكن لا يحتوي على أي تنبيهات عبر الهاتف المحمول للمعاملات المالية الأخرى.

النعناع يفعل. يمكنك تخصيص التنبيهات أيضًا. على سبيل المثال ، يمكنك إنشاء تنبيه بحيث يخطرك هاتفك عند حدوث أي معاملة تزيد قيمتها عن 1000 دولار. النعناع يمكن أن أذكرك عندما تكون الفواتير بسبب، عندما تقترب من ميزانيتك في أي فئة معينة ، وأكثر من ذلك. ينبهك أيضًا عند توفر درجة ائتمان جديدة.

العثور على الأموال غير المطالب بها

إن إحدى الخدمات الأنيقة التي يقدمها Credit Karma لكن Mint لا تمثل أداة بحث تبحث عن أموال لم تطالب بها مستحقة لك في ولايات مختلفة. قمت بإدخال اسمك ، أو اسم أي شخص حقًا ، بالإضافة إلى الحالة التي تريد البحث عنها ، وتبحث الأداة عن التطابقات المحتملة.

عندما بحثت عن اسمي في عدة ولايات أعيش فيها ، لم أجد أي أموال لم يطالب بها أحد ، لكنني حققت نتائج كثيرة لأشخاص لهم اسم مشابه لاسمي. بالنسبة لمعظم الولايات ، يمكنك رؤية الاسم والمدينة وحالة الشخص ، بالإضافة إلى المبلغ المستحق عليه. يمكنك أيضًا الانتقال لأسفل لمعرفة من هو الملزم بدفعها. يمكن أن تأتي الأموال من العديد من المصادر المختلفة ، مثل المبالغ المستردة من الضرائب أو الاعتمادات التي تم إصدارها لك إذا تم محاسبتك على الخدمات التي لم تستخدمها.

النعناع ليس لديه أي أدوات لمساعدتك في العثور على واستعادة الأموال المستحقة لك.

ادفع فواتيرك

النعناع يقدم دفع الفواتير والائتمان الكرما لا. تتيح لك خدمة الاشتراك في Mint إعداد اتصالات بين طرق الدفع الخاصة بك وموفري الخدمات لك استعمال، بحيث يمكنك دفع فواتير متعددة من تطبيق Mint أو موقع الويب. لديك خيار إعداد الدفع التلقائي للفاتورة أو تسجيل الدخول إلى Mint في كل مرة يتم فيها استحقاق فاتورة ، لتخصيص وبدء الدفع. عند استخدام Bint Bills ، كما يطلق عليها ، يمكنك أيضًا تتبع وإدارة الفواتير غير المتصلة بالشبكة وقائمة على النقد ، مثل دفع المربيات ، مشوا الكلاب ، وما إلى ذلك.

بمجرد تسجيل فواتيرك وحفظها في Mint ، يبدأ التطبيق في إرسال رسائل تذكير إليك قبل استحقاق كل دفعة. نظرًا لأن لديك القدرة على بدء الدفع على الفور ، تساعدك Mint في تجنب رسوم الدفع المتأخرة. ونظرًا لأنه يمكنك رؤية جميع أرصدة حسابك في Mint ، فمن الأسهل التأكد من عدم تجاوز الحساب عند إجراء الدفعات.

تعد Mint Bills واحدة من أحدث ميزات Mint ، وهي الجزء الوحيد من التطبيق الذي يتيح لك بدء تحويل الأموال. إنه اختياري للاستخدام ، لذلك إذا لم تكن مرتاحًا لإجراء عمليات الدفع من تطبيق تابع لجهة خارجية ، يمكنك بالتأكيد تخطيها. لكنها خدمة قيمة تجعل من Mint تطبيق تمويل شخصي جيد الإدارة. لا يقدم Credit Karma ، الذي يركز على تقارير الائتمان والنتائج ، أي شيء من هذا القبيل.

وضع الأهداف المالية

النعناع لديه أدوات لتحديد الأهداف المالية. في Mint ، يمكنك إعداد هدف والحصول على المساعدة في تحديد ذلك. على سبيل المثال ، يمكنك إخبار منت بأن هدفك هو شراء منزل. تقدم النعناع الآلات الحاسبة لمعرفة المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره وما يمكنك تحمله. يمكنك أيضًا تحديد موعد نهائي عندما تريد الحصول على المال ، ويقترح Mint مبلغًا شهريًا لتخصيصه. مع مرور الوقت ، فإنه يتتبع التقدم المحرز الخاص بك. منت لديها أدوات متخصصة تشبه الادخار للتقاعد والأهداف المالية الأخرى المشتركة.

لا يحتوي Credit Karma على أدوات محددة لتحديد الأهداف المالية أو إدارتها.

إدارة أموالك ، والسيطرة على الائتمان الخاصة بك

على أساس يومي ، Mint هو تطبيق تمويل شخصي أكثر فائدة من Credit Karma. يمنحك النعناع رؤية لكل معاملة غير نقدية تحدث في جميع حساباتك ، وكذلك أدوات لإضافة عمليات التبادل القائمة على النقد يدويًا. يتم تحديث الميزانيات في الوقت الفعلي وفقًا للإنفاق الفعلي ، مما يعني أن Mint توفر معلومات يمكنها توجيه إنفاقك. من السهل إلقاء نظرة على تطبيق Mint للهاتف المحمول للحصول على معلومات شخصية عن وضعك المالي قبل القيام بأي عمليات شراء.

بالإضافة إلى ذلك ، تتيح لك Mint إدخال أهدافك المالية ، سواء كان ذلك يعني الخروج من ديون القروض الطلابية أو الادخار كدفعة مقدمة على عقار. يعني مجرد وجودها في التطبيق على الإطلاق أن ينتهي بك الأمر إلى النظر إليها والتفكير فيها بشكل منتظم ، وهذا إنجاز مهم عندما يتعلق الأمر بالأهداف المالية طويلة الأجل.

في الوقت نفسه ، يركز Credit Karma بشكل حصري تقريبًا على تقرير الائتمان والتاريخ الائتماني ، وهو أمر أقل فائدة على أساس يومي. الحفاظ على درجة ائتمان جيدة والتقرير ، أو إصلاح درجة سيئة ، يستغرق وقتا طويلا وهو جهد طويل الأجل. يقوم Credit Karma بعمل جيد يقوم بتثقيف الناس حول ما يدور في تقرير الائتمان وكيف تؤثر هذه العوامل على الائتمان الخاصة بك. يسحب Credit Karma أيضًا تقرير الائتمان الخاص بك ويسجل من مصدرين ، بينما يستخدم Mint واحدًا فقط. ينبهك أيضًا عبر البريد الإلكتروني عندما يتغير شيء في تقرير الائتمان الخاصة بك.

كما ذكرت سابقًا ، فإن Mint و Credit Karma ليسا من الخدمات الحصرية المتبادلة. كلاهما يمكن أن يضيف قيمة إلى حياة الفرد المالية. تقوم شركة Mint بعمل أفضل في تقديم المساعدة على المستوى اليومي ، في حين أن Credit Karma يكون مفيدًا بشكل منتظم كثيرًا. هذا لا يعني أنه يجب عليك عدم استخدامه. وليس هناك سبب لعدم تمكنك من الاشتراك في كلتا الخدمتين. لن يضر تقرير الائتمان الخاصة بك أو درجة الائتمان للقيام بذلك. لا يزال ، Mint هو التطبيق الذي تريد الاحتفاظ به على هاتفك للتحقق من المعاملات والميزانيات والفواتير وإدارة جميع التفاصيل الدقيقة لحياتك المالية.