Mvelopes مراجعة وتقييم

عندما تكون تطبيقات التمويل الشخصي مبنية على مبادئ سليمة للميزنة وتكون ملائمة للاستخدام ، فهي تساعد الأشخاص على تحقيق أهدافهم المالية ، سواء كان ذلك يعني الخروج من الدين أو الادخار للتقاعد ، أو كليهما. يحصل التطبيق على الإنترنت ، والذي يدعى Mvelopes ، على الجزء الأول بشكل صحيح ، حيث يعدل طريقة المغلف المجربة والحقيقية في وضع الميزانية (حيث يتم تخصيص الأموال لتغطية النفقات ، في المغلفات الفعلية) إلى العالم الرقمي. ولكن هل هو مناسب؟ في تجربتي ، ليس حقا. تتضاءل سهولة الاستخدام مقارنةً ببرنامج Mint ، خيار محرري PCMag لبرامج التمويل الشخصي.

تعتبر Mint بارعة في إظهار أين تذهب أموالك حتى تتمكن من تغيير سلوكك إلى الأمام ، وأدوات ميزانيتها سهلة الاستخدام. تقوم Mvelopes بتقدير مقدار الأموال التي تحتاجها لفئات نفقات معينة دون تقديم أي دليل تاريخي على ما تنفقه عادة ، وهو جزء مهم من مساعدة الناس على السيطرة على أموالهم. بين عملية التخمين المطلوبة والواجهة القديمة ، تستهلك Mvelopes وقتًا طويلاً لإعداده وصيانته. تجعل الخدمة أيضًا من الصعب العثور على أسعارها ورسومها ، مما يجعل من الصعب التوصية بها.

الأسعار والخطط

Mvelopes مجاني للاستخدام مع بعض القيود ، ويوفر خيارين للترقية: Premium (19.95 دولارًا في الشهر أو 95 دولارًا في السنة) و Coaching (59.95 دولارًا في الشهر). يحتوي موقع Mvelopes على مخطط مقارنة للخطط ، لكن الأسعار غير مدرجة ، والتي أجدها مشكلة. إذا قمت بالنقر فوق "لمعرفة المزيد" حول أي من الخطط ، فلا تزال غير قادر على رؤية الأسعار. لا يتم الكشف عن التكاليف إلا بعد قيامك بالتسجيل للحصول على حساب وتنازلت عنك بعض المعلومات الشخصية ، وهي علامة حمراء كبيرة بالنسبة لي. يجب أن تكون الخدمات المالية عبر الإنترنت واضحة ومقدّمة بشأن مقدار الرسوم.

مع الإصدار المجاني من Mvelopes ، يمكنك توصيل ما يصل إلى أربعة حسابات مالية وتخصيص ما يصل إلى 25 مغلفًا لفئات الإنفاق الخاصة بك. باستخدام حساب Premium أو Coaching ، تتم إزالة هذه القيود ، ويمكنك الوصول إلى دعم البريد الإلكتروني ، بالإضافة إلى مجموعة من موارد محو الأمية المالية ، مثل وضع ميزانية للكتب الإلكترونية ومحتوى الفيديو المتميز. باستخدام حساب Premium أو Coaching ، يمكنك أيضًا إعداد تنبيهات بحيث تحصل على رسالة بريد إلكتروني في أي وقت تختفي فيه الصفقة على مبلغ معين. هذه قدرة قياسية لمعظم البنوك وبطاقات الائتمان هذه الأيام.

الفرق الكبير في برنامج التدريب هو حصولك على دورات تدريب مالي شهرية. في هذه الجلسات ، يمكنك معرفة كيفية إنشاء وتحليل ميزانية ، وزيادة مدخرات التقاعد الخاصة بك ، والعيش في حدود إمكانياتك. يمكنك أيضًا الحصول على مساعدة في إنشاء صندوق للطوارئ من ثلاثة إلى ستة أشهر (يُطلق عليه أيضًا صندوق بديل).

يقدم LearnVest تجربة تدريب مماثلة مقابل رسوم تجعلها معروفة قبل التسجيل: 19 دولارًا شهريًا بالإضافة إلى رسوم بدء لمرة واحدة تبلغ 299 دولارًا. قد يبدو ذلك وكأنه فاتورة ضخمة ، لكنني ما زلت أكثر راحة في معرفة ما سأدفعه مقدمًا.

دعونا نقارن أسعار حساب LearnVest المتميز ببرنامج تدريب Mvelopes. يدير لك LearnVest السنة الأولى 527 دولار. لكن السنة الثانية لا تكلف سوى 228 دولارًا لأنك لست مضطرًا لدفع رسوم البدء مرة أخرى. هذا هو سعر عامين من 755 دولار. تبلغ تكلفة Mvelopes Coaching ، التي تبلغ 59.95 دولارًا شهريًا ، 719.40 دولارًا للعام الأول وحده ، مما يجعله أكثر تكلفة من LearnVest منذ البداية. تكاليف سنتين 1438.80 دولار.

ابدء

لقد بدأت Mvelopes بالربط اختياريًا ببعض حساباتك المصرفية عبر الإنترنت. يتيح ربط حساباتك لـ Mvelopes إمكانية الوصول في الوقت الفعلي للقراءة فقط إلى معلوماتك المالية. هذا يعني أنه يمكن سحب معلومات حول رصيدك ومعاملات البنود. ولكن عندما تقوم بالإعداد لأول مرة ، فإنه يعرض فقط الأرصدة. سترى فقط معاملات البنود من اليوم الذي قمت فيه بإعداد حسابك وبعد ذلك.

ومع ذلك ، تُظهر لك Mint و LearnVest تاريخًا من المعاملات من البداية. حتى أنهم يصنفون تاريخك في النفقات إلى فئات لك. في الواقع ، تمنحك Mint و LearnVest بداية سريعة لتحليل إنفاقك من اليوم الأول. مع Mvelopes ، تبدأ من الصفر.

ومع ذلك ، فإن Mvelopes تقوم بعمل جيد في توجيهك خلال بقية عملية الإعداد. إنه ينطوي على إدخال دخلك وتقدير المبلغ الذي ستحتاجه كل شهر لتغطية النفقات المتنوعة - كل شيء من فاتورة الإيجار والهاتف إلى التسوق والترفيه.

بينما تستمر في تخصيص حسابك ، فإنك تقوم بتخصيص أموال لتغطية النفقات المختلفة. مع مرور الوقت وتعقب إنفاقك ، يمكن لأي أموال متبقية في مظروف أن تتحول إلى الشهر المقبل. على سبيل المثال ، إذا خصصت 50 دولارًا للتسوق ولم تنفق سوى 25 دولارًا ، فستحصل على 75 دولارًا في الشهر القادم. وبالمثل ، إذا تجاوزت الإنفاق على المطاعم هذا الشهر ، فسيكون مبلغ المال في ظرف المطعم أقل في الشهر المقبل.

يمكنك تخصيص نفس المبلغ من المال لكل شهر لنفس المغلف أو تعديله. قد تنفق المزيد من الأموال على الهدايا في شهري نوفمبر وديسمبر من يناير ، على سبيل المثال. تستغرق هذه العملية وقتًا طويلاً إذا كنت تريد التأكد من حصولك عليها بشكل صحيح. انها حسنة النية ولكن متعبة.

تصنيف معاملاتي في الاختبار كان تجويفًا ، واستغرق الأمر الكثير من التجربة والخطأ لمعرفة الفئات التي سأحتاج إليها. لماذا يجب أن أقضي كل يوم في القيام بهذا العمل يدويًا عندما تتمكن مواقع الويب الخاصة بالتمويل الشخصي من القيام بذلك نيابة عني ، كما يفعل Mint و LearnVest؟ إنهم يخمنون فئة الإنفاق لكل سطر من المصروفات والدخل ، ويبلغون عن تلك التي لا يستطيعون معرفتها. بمرور الوقت ، إذا كانت هناك فئة أحتاج إليها غير موجودة ، يمكنني إضافتها ، وإذا تم تصنيف إحدى المعاملات بشكل غير صحيح ، يمكنني إصلاحها. ولكن الجزء الأكبر من الرفع الثقيل للتحليل والميزنة يتم لي.

مع Mvelopes ، يمكنك إنشاء قواعد للنفقات الروتينية لتخفيف بعض الألم عن تصنيفها في كل مرة تحدث فيها ، ولكن حتى أداة القاعدة تبدو قديمة ، وتتطلب الكثير من الإدخال اليدوي.

فيما يتعلق بتصميمه ، يبدو Mvelopes وكأنه نوع الموقع الذي سيتم تشغيله بشكل أفضل في Internet Explorer. في الواقع ، عندما قمت باختبار الموقع لأول مرة في عام 2013 ، كان يعمل فقط في IE. في إعادة اختبار بلدي هذا العام والأخير ، وأنا استخدامها في جوجل كروم. بينما تم تحسين الدعم لمتصفحات اليوم ، إلا أن الموقع لا يزال قبيحًا ، حيث يبدو وكأنه جدول بيانات Excel من عام 1999 أكثر من تطبيق تمويل شخصي حديث.

يحتوي Mvelopes على تطبيقات مجانية للهواتف المحمولة لنظامي التشغيل iOS و Android ، وهي تتمتع بمظهر أكثر عصرية وبسيطة. لقد وجدت أيضًا أن نظام الميزانية بالكامل كان أسهل بكثير في الفهم عند عرضه على جهاز محمول نظرًا للطريقة التي وضع بها التطبيق. إذا كنت ستستخدم Mvelopes ، فإنني أشجعك بشدة على استخدام تطبيق iPhone أو Android بدلاً من موقع الويب.

Mvelopes في العمل

شكاوى التصميم جانبا ، هناك بعض الأشياء التي Mvelopers يعمل بشكل جيد. ليس هناك شك في أن المبادئ التوجيهية لِمَ يمكن للمرء أن يضع ميزانية بهذه الطريقة قوية. إذا كان عليك التحديق واتخاذ القرارات بشأن كل معاملة قمت بها ، فستصبح أكثر وعياً بإنفاقك. والمبدأ الأكبر المتمثل في تخصيص الأموال لتمويل نفقاتك قديم قدم اليوم. إذا كنت مبتدئًا حقيقيًا في وضع ميزانية لأموالك ، فقد يكون لهذه الطريقة في المدرسة القديمة معنى كبير. ولكن هناك أيضًا أدوات أخرى للمدرسة القديمة ، بما في ذلك YNAB (والتي تعني "تحتاج إلى ميزانية").

ومع ذلك ، في ضوء كيفية عمل خدمات التمويل الشخصي الأخرى عبر الإنترنت ، فإن Mvelopes قديمة. على سبيل المثال ، عندما تحتاج إلى تحديد مقدار الأموال التي يجب أن تخصصها شهريًا لتغطية التكاليف الثابتة ، مثل فاتورة الهاتف أو التأمين على المنزل ، يخبرك Mint ببساطة عن المبلغ الذي أنفقته في الماضي. Mvelopes يطلب منك تخمين أو البحث عنه. إذا كان هناك فئة من الإنفاق لم تكن قد أدرجت لها ميزانية من قبل ، فإن "مينت" يخبرك بالضبط بما أنفقته في الماضي ، كل شهر على حدة وفي المتوسط. إنه يشير حتى إلى رقم جيد لإعداد ميزانيتك بناءً على إنفاقك السابق. يخبرك Mvelopes بتقدير المبلغ الذي تعتقد أنك ستحتاج إليه. ولكن كيف ستعرف كم تحتاج إذا لم تتمكن من النظر إلى ما أنفقته في الماضي؟

لا يحتوي Mvelopes على قسم للأهداف ، والذي قد يختلف قليلاً عن مجرد إنشاء ميزانية شهرية للادخار. مع Mvelopes ، يمكنك بالتأكيد القيام بهذا الأخير. ولكن مع Mint ، يمكنك إنشاء أهداف معقدة ، مثل "شراء منزل" ، والحصول على مشورة من Mint بشأن المبلغ الذي ستحتاج إليه كدفعة مقدمة. سوف يقوم Mint أيضًا بضبط المبلغ الذي يجب عليك توفيره كل شهر استنادًا إلى التاريخ الذي تريد تحقيق هدفك فيه. مع Mvelopes ، أفضل ما يمكنك فعله هو كتابة رقم على مظروف ومحاولة التخلص من هذا القدر من المال كل شهر.

في السابق ، لم تدعم Mint مفهوم الموازنة المؤقتة ، و Mvelopes. ولكن الآن لديه هذه الميزة النعناع أيضا. إذا لم تنفق جميع أموالك في المقهى في شهر مارس ، فستحصل على القليل من المال في شهر أبريل.

تتميز Mvelopes Premium and Coaching بالمواد التعليمية المصممة لمساعدتك على فهم الموارد المالية الشخصية والميزانية بشكل أفضل. لكن مستويات الخدمة المدفوعة هذه أغلى بكثير من الخيارات المنافسة ، والتي لديها منتج أساسي أفضل على أي حال. سألتزم بدلاً من ذلك بسلسلة من المقالات لـ LearnVest's Must Reads ، والتي يمكن الوصول إليها مجانًا حتى بدون حساب LearnVest.

من الصعب التوصية

لدى Mvelopes مبادئ سليمة في الأساس ، لكنها لا تنفذها بطريقة تساعد المستخدمين على البدء بسرعة وكفاءة. نعم ، هناك فئة مجانية ، ولكن كم من الوقت سيكلفك إعداد الخدمة والحفاظ عليها؟ العلم الأحمر الحقيقي بالنسبة لي هو الافتقار إلى معلومات حول تكلفة خدمات الاستضافة والتدريب حتى بعد التخلي عن معلوماتك الشخصية. أنت أفضل حالًا مع Editors 'Choice Mint.com ، وهي خدمة تمويل شخصية تتفوق في جميع المناطق التي يتعثر Mvelopes - وهي خدمة مجانية أيضًا. إذا كنت تفضل تجربة ميزانية أكثر تقليدية ، ومع ذلك ، تحقق من YNAB.