Ynab مراجعة وتقييم

YNAB تعني "تحتاج ميزانية". يستخدم هذا التطبيق للتمويل الشخصي عبر الإنترنت التكنولوجيا الحديثة لمساعدتك في إنشاء ميزانية بالطريقة القديمة. في YNAB ، كل دولار تتوقع أن تكسبه يحتاج إلى وظيفة ، لذلك يمكنك تعيينها إما للإنفاق أو الادخار. YNAB يتصل مباشرة بحساباتك المالية لسحب أرصدة الحسابات وغيرها من المعلومات في الوقت الحقيقي. كما يوفر الكثير من المواد التعليمية ، سواء التعليمية والفلسفية في الطبيعة. من ناحية أخرى ، قد يستغرق الأمر بعض الوقت لتعلم الاستخدام ، ويكلفك 5 دولارات شهريًا لاستخدامه. في حين أن 5 دولارات شهريًا ليست باهظة الثمن ، إلا أن تطبيقات الميزنة الأخرى الأخرى ، مثل Editors 'Choice Mint ، مجانية. ومع ذلك ، إذا كنت تريد طريقة أكثر تقليدية لوضع الميزانية تختلف عن ما تقدمه Mint ، فإن YNAB هو خيار ممتاز. في الواقع ، فإن هذا يعد إضافة جيدة إلى منت ، لأولئك الذين جادين حقًا في السيطرة على مواردهم المالية.

التسعير

يكلف YNAB 5 دولارات شهريًا أو 50 دولارًا سنويًا للاستخدام ، وهناك نسخة تجريبية مجانية لمدة 34 يومًا. لماذا 34 يوما؟ بعد شهر واحد ، ستكون قد بدأت للتو في فهم ميزانيتك وإنفاقك. يمنحك YNAB بضعة أيام إضافية للتفكير فيها. لا توجد بطاقة ائتمان مطلوبة لتجربتها ، ويمكن للطلاب التقدم بطلب للحصول على الرسوم المترتبة على حسابهم لمدة عام واحد.

كما ذكرت سابقًا ، فإن الكثير من تطبيقات التمويل الشخصي الأخرى مجانية. النعناع ، على سبيل المثال ، مجاني تمامًا. تجني الشركة الأموال من خلال إظهار إعلانات عالية الاستهداف ، مثل عروض بطاقات الائتمان التي لها معدلات فائدة أقل من تلك التي تستخدمها حاليًا أو حسابات التوفير ذات معدلات فائدة أعلى مما تحصل عليه الآن. إذا قمت بالتسجيل للحصول على عرض عبر Mint ، فستحصل الشركة على مكافأة إحالة.

تستخدم بعض تطبيقات التمويل الشخصي نموذج فريميوم. LearnVest هو مثال واحد. لا تدفع شيئًا مقابل استخدام ميزات تحليل الميزانية والميزانية ، ولكن هناك خدمة تدريب مالي اختيارية (تتفاعل فيها مع مستشار بشري فعلي) يمكنك إضافتها مقابل رسم بدء لمرة واحدة بقيمة 299 دولارًا ورسم شهري قدره 19 دولارًا.

حتى التطبيقات التي تركز على التمويل الشخصي ولكن ليس لديها أدوات للميزنة على هذا النحو غالباً ما تكون مجانية. Doxo هي مركز لدفع الفواتير ، ويشمل مركز تخزين لبيانات الحساب والمستندات المنزلية الأخرى. إنه مجاني للاستخدام ، رغم أنك قد تتحمل رسومًا تبلغ حوالي 2.99 دولارًا لبعض الدفعات. خدمة تدعى WalletHub تراقب تقرير الائتمان الخاص بك وتعلمك بأي نشاط مشبوه لا تكلف شيئًا أيضًا.

الأمان

في YNAB ، تبدأ بإنشاء حساب عبر الإنترنت. بمجرد دخولك إلى النظام ، يطالب YNAB بإرشادك خلال إعداد الميزانية وبدءها. يرتبط جزء كبير من هذا بحساباتك المالية مباشرةً عن طريق إدخال أسماء المستخدمين وكلمات المرور الخاصة بأكثر من حسابات تدقيق وبطاقات ائتمان وحسابات ادخار وغيرها من المؤسسات المالية التي تريد تضمينها. تمر بعملية مشابهة جدًا للبدء في استخدام Mint و LearnVest.

تعد YNAB (مثل الخدمات الأخرى التي استعرضتها في مجال التمويل الشخصي) بالاحتفاظ بمعلوماتك مشفرة وآمنة ، وجعل سياسة الأمان الكاملة متاحة للجمهور. السياسة قوية ، وخاصة الجزء المتعلق بحذف حسابك بالكامل إذا اخترت ترك الخدمة. بالإضافة إلى ذلك ، YNAB ليست شركة الطيران ليلا. لقد كانت موجودة منذ عام 2004. لكن هل معلوماتك آمنة حقًا؟

تضمن بعض المؤسسات المالية أمانًا أفضل من خلال توفير رمز وصول يمكنك استخدامه لهذا النوع من الأشياء فقط. لذا بدلاً من إدخال اسم المستخدم وكلمة المرور لحساب ، على سبيل المثال ، حساب CapitalOne360 (إنها مؤسسة مالية واحدة فقط تقدمه) ، فأنت تدخل اسم المستخدم ورمز الوصول. يمكن لأي خدمة تصل إلى البنك باستخدام هذا الرمز الحصول على معلومات للقراءة فقط. أشعر بتحسن كبير فيما يتعلق بربط الحسابات التي تقدم هذه الخدمة ، لكن ليس كلهم ​​يفعلون ذلك.

لا يقدم YNAB خيار مصادقة متعدد العوامل ، على الرغم من أن Mint يقدم. كما أنه لا يحتوي على تحقق من جهة خارجية ، مثل المصادقة من Norton Secured / VeriSign أو TRUSTe ، وهو ما لدى Mint أيضًا. لمزيد من المعلومات حول المصادقة متعددة العوامل ، راجع المصادقة الثنائية: من يملكها ، وكيفية إعدادها.

من الناحية الفنية ، يمكنك استخدام YNAB دون الاتصال بأي حسابات مالية على الإطلاق. انها تؤيد تماما الدخول اليدوي. ولكن هذه طريقة شاقة للاستفادة من قطعة من البرامج المصممة لجعل الميزنة أسهل. اعتادت الشركة على بيع نسخة قابلة للتنزيل من منتجاتها كانت أكثر ملاءمةً للميزنة في وضع عدم الاتصال.

كل هذا قيل ، الأمر متروك لك ما إذا كنت تثق في YNAB. في اختبار الخدمة ، قمت بتوصيل العديد من حساباتي الحقيقية ، ولم أقلق كثيرًا بشأنها.

YNAB في الاستخدام

تعرّفك البرامج التعليمية ونوافذ المساعدة المنبثقة بالمفاهيم الأساسية التي تستخدمها YNAB. تشير القائمة المرجعية إلى اليسار إلى عدة طرق للبدء. من السهل إكمال قائمة المراجعة ، ولكن بينما تغوص أعمق ، تبدأ الأمور في التعقيد.

كما ذكرنا ، يبدأ YNAB بدخلك ويطلب منك إعطاء كل دولار وظيفة. يجب تعيين كل دولار إما لفئة الإنفاق أو المدخرات. في الأيام القليلة الأولى ، تستثمر الكثير من الوقت في التفكير في الفئات التي ستحتاج إليها ، على الرغم من توفير بضع عشرات لمساعدتك في البدء. ومع ذلك ، فإنها تتطلب التخصيص. اضطررت لإضافة رسوم التعاونية ، على سبيل المثال ، واللياقة البدنية. يمكنك تغيير الفئات لاحقًا حسب الحاجة. يمنحك YNAB أيضًا فئة افتراضية "Stuff I نسيت للميزانية لـ" ، وهي عملية سهلة الاستخدام.

والفكرة هي تحقيق التوازن بين ميزانيتك ، والتأكد من تلبية النفقات اللازمة وعدم زيادة الإنفاق في أي فئة. تقدم YNAB الكثير من المساعدة ، ولكن قراءة النص ومشاهدة مقاطع الفيديو تستغرق وقتًا طويلاً.

يتمثل جزء من فرضية YNAB في مساعدة الأشخاص الذين يعيشون في شيك أجر إلى شيك على فهم أين تذهب أموالهم ويصبحون أكثر وعياً بالدخل والنفقات. من الناحية المثالية ، يريد التطبيق ومطوريه من الأشخاص أن يعيشوا على دخلهم الشهري دون الدخول في أموال إضافية ، ونأمل أن يبدأوا في التوفير أيضًا. إنه لا يعالج مسائل أكثر تعقيدًا ، مثل كيفية توليد دخل إضافي أو كيفية استثمار مدخرات حالية أو مستقبلية. YNAB هو للأفراد والأسر أكثر تواضعا بكثير مجرد محاولة للسيطرة على أموالهم.

عندما تنفق المال ، فأنت تدخله كصفقة. عندما يتم مسح المعاملة ، يمكنك النقر فوق أيقونة "C" صغيرة بجوار المدخل ، والتي تتحول إلى اللون الأخضر. الهدف هو إنفاق ما يقرب من المبلغ المدرج في الميزانية في كل فئة ، وهو ما ستعرفه بعد نهاية الشهر. إذا كانت تقديراتك معطلة تمامًا ، فيمكن لمواد YNAB التعليمية التحدث إليك عبر هذه المشكلة بالذات وتعليمك كيفية التعامل معها. ولكن كل هذا يستغرق بعض الوقت لفك تشفيرها.

عندما بدأت أتداول مع YNAB ، أصبت بجدران قليلة. على سبيل المثال ، قمت بتحويل جزء كبير من المال من حساب إلى آخر. رأى YNAB الأموال تأتي في حساب واحد ، ولكن لم يخرج من الحساب الآخر ، لذلك فقد اعتبره دخلًا. بحثت عن فئة نقل ولم أجد شيئًا. لقد بحثت عبر الإنترنت ووجدت بعض الاقتراحات حول وضع علامة على النقل كعملية متكررة قبل حدوثها ، لكنها لم تكن معاملة متكررة وقد حدثت بالفعل. في Mint ، هناك خيار بسيط لتصنيف حركة الأموال على أنها تحويل ، ويستغرق الأمر حوالي ثماني ثوانٍ. في YNAB ، أقضي نصف ساعة في محاولة حل مشكلة بسيطة للغاية والخروج خالي الوفاض.

واجهت أيضًا مشكلة في تصنيف الأموال التي تم إنفاقها على دفع بطاقة ائتمان لأن بطاقات الائتمان الخاصة بي في البداية لن تسمح لـ YNAB في نفس اليوم الذي قمت بإعداده فيه. (بعد ذلك ببضعة أيام ، كانوا متصلين دون أي عوائق.) ولكن حتى تقوم بتوصيل حسابات بطاقات الائتمان ، لا يمكنك وضع علامة على معاملة كدفعة مقابل فاتورة بطاقة الائتمان.

كان العمل بالنقد يربكني في البداية أيضًا ، حيث يتعين عليك إنشاء حساب "نقدي". يجب عليك أيضًا "تمويل" حسابك النقدي. جاءت أموالي من سحب حدث قبل أن أبدأ باستخدام YNAB ، لذلك لم يكن في النظام. اضطررت إلى إنشاء عنصر سطر يشير إلى أنني قد أخرجت النقود في تاريخ سابق لتمويل حسابي النقدي.

معظم هذه المشاكل المزعجة سهولة كما كنت تستخدم YNAB. بمجرد تعلم المراوغات في النظام ، ستحصل في النهاية على تجربة مستخدم أكثر سلاسة. لكن الأمر يتطلب بعض الوقت للوصول إلى هناك.

YNAB مقابل النعناع

YNAB يشعر مختلفة تماما عن النعناع. يقوم Mint بتسجيل جميع معاملاتك تلقائيًا ويقوم بعمل ممتاز في تخمين فئات الإنفاق حتى لا تضطر إلى ذلك. لكن ميزانية النعناع مختلفة تماما. بدلاً من التفكير في مقدار الأموال التي يجب أن تنفقها ، يوضح لك Mint مقدار الأموال التي أنفقتها تاريخيًا في أي فئة معينة. ثم يقترح حدًا للميزانية بناءً على هذا المبلغ. يمكنك مراقبة مقدار ما تنفقه يومًا بعد يوم ، وتقدم Mint إعلامات الدفع إذا تسلقت سقفك. لكنه لا يطلب منك أن تقرر مقدمًا من أين تأتي الأموال لتمويل تلك النفقات. لا يطلب منك ذلك أو يساعدك في التخطيط للمستقبل.

في بعض النواحي ، إنه اختلاف فلسفي ، لكن النتيجة إما:

1. يمكنك إنشاء ميزانية كاملة بناءً على مقدار الأموال التي تتوقع كسبها والمبلغ الذي تعتقد أنك ستحتاج إليه ، في YNAB ، أو
2. تقوم بوضع حدود للإنفاق على نفسك بناءً على تاريخ إنفاقك السابق ، بغض النظر عن المكان الذي يذهب إليه باقي أموالك ، في Mint

YNAB لديها تطبيقات للهواتف المحمولة لأجهزة Android و iOS. أنها تعمل بشكل جيد وتكرار التجربة عبر الإنترنت. ومع ذلك ، فهي لا تقدم بعض الملاحظات الفورية التي تحصل عليها من تطبيقات الهاتف المحمول الخاصة بـ Mint. يسهل النعناع التحقق من حالة ميزانياتك في أي وقت ، والحصول على إشعارات الجوال عندما تكون على وشك بلوغ الحد الأقصى.

هل تحتاج إلى ميزانية؟

YNAB هو برنامج صوتي بسعر معقول ، على الرغم من أن العديد من تطبيقات التمويل الشخصي الأخرى لا تتقاضى شيئًا على الإطلاق أو تقدم مستوى مجانيًا ، إلا أن مبلغ 5 دولارات شهريًا قد يبدو كتكلفة غير ضرورية. لدى الكثير من الناس الكثير للاستفادة من استخدام YNAB ، وخاصة أولئك الذين يحتاجون إلى النصيحة الأساسية حول كيفية التخطيط للإنفاق أكثر مما يكسبونه. لكن بعضًا من هذا التخطيط يحدث في الظلام… إلا إذا كنت تستخدم YNAB بالتزامن مع Mint لمعرفة مصاريفك الفعلية كل شهر وفي المتوسط ​​بمرور الوقت. الخدمتان لا يستبعد أحدهما الآخر. يبقى Mint خيار محرري PCMag للتمويل الشخصي ، لكن YNAB أداة مفيدة لتعلم القواعد الأساسية للميزنة ولمساعدتك على التخطيط للمستقبل.