وضوح المال الاستعراض والتصنيف

نظرًا لمدى سهولة تتبع المعاملات المالية رقميًا حتى فنجان القهوة الذي تشحنه على بطاقة الائتمان الخاصة بك ، فإن الاحتفاظ بعلامات تبويب على أموالك الشخصية لم يكن أسهل. كلما تم تسجيل معاملاتك ، كان من الأسهل الحصول على سجل لها وتصنيفها وتحليلها. يعد Clarity Money واحدًا من بين العديد من تطبيقات التمويل الشخصي التي تقوم ، مثل Editors 'Choice Mint ، بدمج حساباتك ومعاملاتك المالية في تطبيق واحد ترى منه كل من التفاصيل الدقيقة لعادات الإنفاق وصورة أكبر لصحتك المالية. على الرغم من أنه يحتوي على واحد أو اثنين من الميزات التي لا تملكها Mint ، إلا أن Clarity Money لا يتم ضبطها تقريبًا مثل Mint. الأهم من ذلك ، عندما اختبرت التطبيق ، رأيت بعض الأعلام الحمراء التي جعلتني أشعر بعدم الراحة في استخدامه.

كيف هو وضوح المال الحرة؟

تجني العديد من تطبيقات التمويل الشخصي المجانية الأموال من خلال عرض منتجات وخدمات مالية لك. نقاء المال لا يختلف. مثل العديد من الخدمات الأخرى ، بما في ذلك Mint و Credit Karma ، يعرض لك Clarity Money إعلانات عالية الاستهداف استنادًا إلى المعلومات التي جمعتها عنك وعن أموالك. يمكن أن ترى Clarity Money معاملات بطاقة الائتمان الخاصة بك ، بحيث تعرف المبلغ الذي تدفعه في الفائدة ، وبالتالي يمكنها أن تظهر لك إعلانًا للحصول على بطاقة ائتمان بسعر فائدة أقل. عندما يسأل Clarity Money ما إذا كنت مهتمًا بإنشاء عادات أفضل تتعلق بتوفير المال ، فإنه يعرض عليك عرضًا بفتح حساب توفير. عندما تقوم بالتسجيل في إحدى الخدمات نتيجة للإعلان ، فإن Clarity Money تحصل على دفعة إحالة.

في حين أن العديد من تطبيقات التمويل الشخصي تستخدم نموذج أعمال مشابه ، فليس كل ذلك يفعل. يحتوي LearnVest ، على سبيل المثال ، على نموذج freemium تحصل بموجبه على أدوات محدودة لتتبع أموالك مجانًا ، ولكن عليك أن تدفع مقابل عضوية مميزة للحصول على المزيد من الأدوات والتوصيات من مخطط مالي. LearnVest ليست رخيصة. يتقاضى 299 دولار رسوم البدء ، بالإضافة إلى 19 دولار في الشهر.

بدلاً من ذلك ، تقوم بعض تطبيقات التمويل الشخصي الأخرى بدفع رسوم شهرية أو سنوية أو معاملات نظير الخدمات التي تقدمها الشركة أو شركاؤها ، مثل حساب الاستثمار أو حساب التوفير. Qapital ، StashInvest ، والجوز كلها تتبادر إلى الذهن.

خدمات وضوح المال

يحتفظ Clarity Money بعلامات تبويب على معاملات البنود عبر جميع حساباتك المالية ، فضلاً عن إعطائك إمكانية رؤية إجمالي الأرصدة لهذه الحسابات ووضعك المالي العام. إنه متوفر على Android و iOS وكتطبيق ويب ، على الرغم من أنه من تصميم تطبيق الويب ، يمكنك معرفة أنه تم إنشاؤه باستخدام منهج أول للهاتف المحمول. بالنظر إلى شعبية تطبيقات التمويل المحمول ، فإنه ليس من المستغرب.

تثير ميزة التوقيع في Clarity Money الانتباه إلى الرسوم المتكررة ، مثل الاشتراكات الشهرية والفواتير والرسوم ، ويطالبك بمراجعتها وإلغاء أي خدمات لا تريدها. ربما كنت تدفع لشركة البث عبر الإنترنت أو الصالة الرياضية المحلية رسوم شهرية ، على الرغم من حقيقة أنك لم تستخدم الخدمة في العصور. يلفت Clarity Money الانتباه إلى هذا النوع من الرسوم ويشجعك على مراجعتها وتحديد ما إذا كان يجب إلغاء الحسابات.

يقدم لك Clarity Money أيضًا خيار فتح حساب التوفير عبر التطبيق. عند فتح هذا الحساب المحدد ، يمكنك استخدام التطبيق لنقل الأموال من حساب مرتبط إلى حساب التوفير. لا تظهر شروط الحساب على الفور ، ولن تصبح متاحة لك حتى تبدأ في استعراض الخطوات لفتح الحساب ، والتراوغ بدلاً من ذلك عبر نصائح الأدوات ، والروابط إلى شروط خدمة التطبيق والأسئلة الشائعة ، و في نهاية المطاف بريد إلكتروني ملخص التي تتلقاها بعد الحصول على الحساب. حقيقة أن الشروط ليست أكثر وضوحا هو العلم الأحمر رقم واحد بالنسبة لي.

طلبت من ممثلي Clarity Money المزيد من التفاصيل (لأنني لم أرغب في إكمال جميع الخطوات وفتح حساب جديد بالفعل أثناء اختبار التطبيق) ، وأوضحوا أن النتيجة هي حصولك على رسوم بدون فوائد تحمل حساب التوفير مع Wells Fargo. كل هذه التفاصيل يجب أن تكون واضحة وواضحة في وقت مبكر من العملية. لقد صدمت من صعوبة العثور عليها. أشعر بخيبة أمل أيضًا لأن الحساب المقدم لا يحمل فائدة.

كما ذكرنا ، عند فتح حساب التوفير في Wells Fargo ، يمكنك حينئذٍ استخدام Clarity Money لبدء الإيداعات فيه. لا تسمح لك العديد من تطبيقات التمويل الشخصي الأخرى بنقل الأموال بين الحسابات التي تستخدمها لأغراض أمنية. نقاء المال ليس لديه هذا القيد. في الواقع ، كان لدى مستخدمي Clarity Money سابقًا جميع أنواع القدرات على نقل الأموال بين حساباتهم ، على الرغم من أن الممثلين أخبروني أنهم يقومون بغروب الشمس من هذه القدرات ، لأسباب أمنية. أظن أنه من الجيد أن الشركة تخلصت من هذه الوظيفة ، لكن لم يكن جيدًا معي أن التطبيق امتلكها في المقام الأول. هذا هو العلم الاحمر رقم اثنين.

ماذا تفعل وضوح المال؟

على المستوى العام ، تحاول Clarity Money أن تفعل بالضبط ما يفعله موقع Mint.com ، وهذا يعني أنه يوضح لك التفاصيل الدقيقة والحجم الكبير لأموالك الشخصية. يتصل مباشرة بحساباتك المالية ، ويسحب المعلومات منها ، ويدمج كل تلك البيانات في مكان واحد. كما أنه يصنف تلقائيًا إنفاقك ، مع قدر معقول من النجاح. يمكنك بسهولة معرفة مقدار الأموال التي تنفقها على الطعام والترفيه والسفر والفواتير والتسوق وما إلى ذلك.

على سبيل المثال ، في التطبيق ، ترى بسرعة صافي ثروتك أو المبلغ الإجمالي للديون. يظهر أيضًا ما إذا كنت تنفق أموالًا أكثر مما تنفقه. هل هناك أي فئات من الإنفاق خارجة عن الحد مقارنة بما تريد أن تكون عليه؟ في الشهر الحالي وحتى الآن ، هل يتماشى إنفاقك مع دخلك الشهري؟

اختياريا ، يمكن لسحب المال النقدي سحب رصيدك الائتماني من إكسبيريان. للحصول على هذه الخدمة ، يجب عليك تقديم بعض التفاصيل الإضافية عن نفسك ، مثل تاريخ الميلاد ورقم الضمان الاجتماعي. التحقق من الائتمان الخاصة بك بهذه الطريقة لا يضر درجة الائتمان الخاصة بك ، لأنه يعتبر استعلام ضعيف. تقدم النعناع نتائج ائتمانية مجانية ، أيضًا ، جنبًا إلى جنب مع تقرير الائتمان. (لا يُعلن Mint عن ذلك على هذا النحو ، ولكنه في الحقيقة يقدم لك تقرير ائتماني مفصل.) تتخصص WalletHub في كل من الدرجات الائتمانية وتقارير الائتمان. تراقب الخدمات المجانية التغييرات التي تطرأ على سجل الائتمان الخاص بك ، حيث ترسل لك رسائل بريد إلكتروني أو تنبيهات أخرى في أي وقت يحدث فيه تغيير. كريديت كارما متخصصة أيضا في عشرات الائتمان والتقارير.

التصميم والتفاصيل

تم تصميم Clarity Money بوضوح للأجهزة المحمولة. بمجرد إعداد حساب وتوصيل بعض بطاقات الائتمان والبنوك الخاصة بك (المزيد حول الأمان في لحظة) ، يعرض التطبيق بطاقات بمعلومات مختلفة حول وضعك المالي أو تاريخك أو اتجاهات الإنفاق.

على سبيل المثال ، تعرض إحدى البطاقات قائمة بحساباتك والرصيد الحالي لكل منها. تُظهر بطاقة أخرى رسمًا بيانيًا تنفقه حتى الآن هذا الشهر مقابل الدخل المتوقع. يعرض آخر ملخصًا لمقدار الأموال التي أنفقتها "في الأيام القليلة الماضية" ، وهو تقرير غامض إلى حد ما بالنظر إلى غرض التطبيق.

عندما تنقر على بطاقة ، فإنها تزداد في الحجم وعادة ما تمنحك المزيد من التفاصيل حول المعلومات. تعرض إحدى البطاقات قائمة بالتكاليف المتكررة إلى جانب المبلغ. تتضمن بطاقتي اشتراكًا في Netflix ، بالإضافة إلى فواتير تأمين معيارية. الهدف من هذه البطاقة هو تسليط الضوء على خدمات الاشتراك التي قد ترغب في إلغائها أو ربما الرسوم المتكررة غير الضرورية. في حالتي ، لم تكن المعلومات مفيدة. ما زلت أستخدم Netflix بشوق ، وأنا لست على وشك التوقف عن دفع فواتيري. سيكون من المفيد أن يكون لديك خيار لاستبعاد الرسوم المتكررة من الظهور هنا إذا كانت المدفوعات غير قابلة للتفاوض والضرورية.

مثل Mint ، تقوم Clarity Money بتسمية معاملات العناصر حسب فئتها ، على الرغم من أن Clarity Money تستخدم العديد من الفئات الأقل ، ولا يمكنك تخصيصها بالطريقة التي يمكنك بها في Mint. على سبيل المثال ، يجمع Clarity Money جميع مشتريات المواد الغذائية معًا ، بغض النظر عما إذا كانت علامات تبويب الأعمدة الضخمة أو محلات البقالة أو 5 دولارات أمريكية. النعناع يفصل الكحول والبقالة والمطاعم والوجبات السريعة ، وهكذا دواليك. إذا لم يكن لدى Mint فئة معينة تريد تتبعها ، فيمكنك إنشاؤها ، والتي لا يمكنك القيام بها في Clarity Money. النعناع يتيح لك أيضا تعيين ميزانية إلى أي فئة. على سبيل المثال ، أحاول قصر مشتريات المقاهي على 40 دولارًا شهريًا. مينت بارعة في مشاهدة إنفاقي في فئة محددة للغاية ، في حين أن Clarity Money لا تستطيع القيام بأي من ذلك.

تفتقر Clarity Money إلى العديد من الميزات الأخرى الموجودة في Mint ، بما في ذلك إمكانية تسجيل الإنفاق النقدي والإيرادات النقدية. كما أنه لا يتيح لك تقسيم المعاملات. على سبيل المثال ، لنفترض أنني أنفق 100 دولار في متجر لبيع الملابس. لقد اشتريت هدية لشخص بقيمة 50 دولارًا ، والنصف الآخر قضيته على المشتريات الشخصية. أرغب في تقسيم التصنيف بحيث لا يبدو أنني أنفقت 100 دولار على نفسي. يوفر لك Mint أدوات لتقسيم إجمالي أي معاملة إلى أجزاء وتصنيفها بشكل منفصل. نقاء المال لا.

هل كليرتي مال آمن؟

هل هي آمنة ومأمونة لاستخدام Clarity Money؟ تنص الشركة وراء التطبيق Money على أنها تستخدم آليات أمان متعددة المستويات ، بما في ذلك جدران الحماية و VPN لحماية البيانات التي تجمعها. تستخدم عمليات نقل البيانات تشفير تأمين طبقة النقل (TLS) 1.2 و 256 بت ، ويستخدم التخزين تشفير AES-256. وتفيد الشركة أيضًا أنها تستخدم سياسات وضوابط صارمة للوصول إلى البيانات.

ومع ذلك ، لا تشارك Clarity Money في أي تحقق أمان مستقل ، مثل برنامج Norton Secured (الذي يستخدمه كل من Mint و LearnVest) أو McAfee Secure (والذي يستخدمه LearnVest أيضًا). توفر برامج التحقق هذه للمستهلكين تحققًا مستقلًا من هياكل الأمان الأساسية. ذكر ممثلو Clarity Money أن التطبيق يستخدم جهات خارجية للتحقق من المعلومات الأخرى ، مثل التحقق مما إذا كان المستخدمون هم من يزعمون أنهم.

على مستوى جهازك الفردي ، يمكنك استخدام رمز المرور ومعرف اللمس ومعرف الوجه على هواتف iOS والأجهزة اللوحية المدعومة لإلغاء قفل التطبيق. على Android ، يتم دعم PIN ومعرفات بصمات الأصابع.

لفت انتباهي شيء ما أثناء اختبار التطبيق الذي لم يتركني أشعر بالثقة بنسبة 100 في المائة بشأن الخدمة. يستخدم أحد البنوك الخاصة بي رمز وصول بدلاً من كلمة المرور الشخصية للوصول إلى أطراف ثالثة. بمعنى آخر ، عندما أرغب في استخدام تطبيق تمويل شخصي للحصول على بيانات للقراءة فقط من حسابي ، يدرك البنك أن التطبيق يجب أن يكون له وصول محدود ، ويوفر رمز وصول بدلاً من اضطراري إلى إدخال كلمة المرور الخاصة بي. لا تقدم جميع البنوك هذه الخدمة ، رغم أنها في رأيي يجب عليها.

على أي حال ، فوجئت عندما ذهبت إلى مصادقة هذا الحساب ولم تقم Clarity Money مطلقًا بطلب رمز الدخول. بدلاً من ذلك ، طلبت كلمة المرور الخاصة بي. في الماضي ، ظهر دائمًا طلب رمز الوصول مع تطبيقات التمويل الشخصي الأخرى. عندما سألت فريق Clarity Money عن هذه المشكلة بالذات ، قال الممثلون إنهم لم يكونوا على دراية بها وعليهم النظر فيها. هذا هو العلم الاحمر رقم ثلاثة بالنسبة لي.

في النهاية ، يعد تحديد ما إذا كان استخدام أي تطبيق للتمويل الشخصي أمرًا آمنًا. هناك دائمًا تقريبًا خدمات مجانية. ستكون هناك دائمًا مخاطر تنطوي على إدخال المعلومات الشخصية في الطلب عبر الإنترنت. سيكون هناك دائمًا منح بعض الحقوق لإخفاء هويتك وتجميعها وبيعها أو مشاركتها. ومع ذلك ، قد تكون القيمة التي تحصل عليها من التطبيق أو الخدمة كافية لتفوق المخاطر المحتملة. تقرير ما إذا كان هذا هو الحال بالنسبة لك هو قرار شخصي.

لا تكسب ثقتنا

للوهلة الأولى ، يبدو Clarity Money مثل أي تطبيق تمويل شخصي مجاني آخر يعمل على دمج معاملاتك المالية وحساباتك في مكان واحد حيث يمكنك تحليلها بشكل أفضل بالتفصيل وعلى نطاق واسع. ولكن في اختبار الخدمة ، رأيت العديد من الأعلام الحمراء لا أشعر بالراحة حقًا في استخدامها. انها ببساطة لم تكسب ثقتي. يبقى النعناع خيار المحررين من بين أدوات التمويل الشخصي لتتبع وتحليل الإنفاق. مشاكل الثقة جانبا ، وخيارات الميزانية المتفوقة ، وميزات دفع الفواتير ، والعديد من الميزات الأخرى لإدارة صحتك المالية تجعل من Mint الخيار الأفضل.