Learnvest (لفون) استعراض وتقييم

تساعدك أفضل تطبيقات الجوال للتمويل الشخصي على البقاء على اتصال بأموالك ، حتى لو كنت بعيدًا عن البنك الذي تتعامل معه أو كشف حساب بطاقة الائتمان الخاصة بك. يقوم موقع التمويل الشخصي LearnVest بذلك من خلال تطبيق جوال سهل الاستخدام ويتضمن ميزات ذات صلة. بغض النظر عن مكان وجودك ، يمكنك إلقاء نظرة خاطفة على الأرصدة الموجودة في جميع حساباتك ، والحصول على تفاصيل كل عنصر في كل تكلفة ، وإنشاء سجل بالنقد الذي أنفقته ، والتحقق مما إذا كنت ضمن ميزانيتك الشهرية في أي شيء الفئات التي تحددها. يقوم تطبيق iPhone لـ LearnVest (يوجد تطبيق Android ، أيضًا) بعمل جيد مع التمويل الشخصي. إنه مشابه لتطبيق Mint.com للجوال ، ولكنه ليس شاملاً. تتضمن النعناع تذكير بالفاتورة ودرجة ائتمان ، ميزتان لن تجدهما في LearnVest. النعناع لا يزال خيار المحررين لدينا.

تركز هذه المراجعة على تطبيق iPhone لـ LearnVest. يقدم تطبيق LearnVest على الويب تجربة مختلفة قليلاً.

الأسعار والخطط

العديد من التطبيقات المالية الشخصية مجانية للتنزيل والاستخدام ، و LearnVest لـ iPhone ليس استثناءً. يمكنك تثبيت التطبيق والاشتراك في حساب ليس له سوى عنوان بريد إلكتروني وكلمة مرور.

يمكنك استخدام LearnVest لتتبع معاملاتك وإنشاء الميزانيات وتحديد الأهداف المالية مجانًا. يوفر لك LearnVest خيار الاتصال بمخطط مالي معتمد مقابل تكلفة إضافية. يجب عليك دفع 299 دولار رسوم الإعداد ، بالإضافة إلى 19 دولار في الشهر رسوم لهذه الخدمة.

ومع ذلك ، للحصول على هذا السعر ، يمكنك الحصول على مخطط مالي يمكنك من خلاله مناقشة التفاصيل الدقيقة الخاصة بشؤونك المالية. يساعد المخطط المالي أيضًا في إنشاء ملف تعريف LearnVest عبر الإنترنت. يقول LearnVest أن مخططيها الماليين لا يديرون الأصول ، أو يضعون الصفقات ، أو يقدمون توصيات استثمار محددة ، على الرغم من أنهم يعملون معك لتحديد استراتيجيات النمو وتوفير أموالك استنادًا إلى أهدافك. أنا لم اختبار هذه الخدمات.

يحصل الأعضاء المدفوعون أيضًا على عدد قليل من الامتيازات على موقع الويب نفسه ، مثل الوصول إلى المقالات والفصول والفعاليات عبر الإنترنت لمعرفة المزيد عن التمويل الشخصي. يحصل كل عضو يدفع أيضًا على مستند يلخص وضعه المالي. اطلع على نموذج برنامج LearnVest هذا للحصول على التفاصيل.

النعناع هو مجاني تماما للاستخدام ، مع عدم وجود عمليات البيع. النعناع يكسب المال من خلال عرض الإعلانات المستهدفة. نظرًا لأن Mint تعرف نوع أسعار الفائدة والرسوم المرتبطة بجميع حساباتك المالية ، يمكن أن تعرض لك إعلانات للحسابات التي ستوفر لك المال أو تساعدك في كسب المزيد من المال. يقوم Mint حتى بمقارنة المبلغ الذي ستوفره أو تكسبه بمرور الوقت مع حسابات مختلفة بحيث يكون لديك معلومات شخصية قبل التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة أو حساب ادخار أو قرض.

إعداد LearnVest

تطبيق LearnVest سهل الاستخدام إلى حد كبير لأنه يتصل مباشرة بجميع حساباتك (الولايات المتحدة فقط) ، مثل الادخار ، والتحقق ، وبطاقات الائتمان ، وحسابات الاستثمار. ثم يسحب المعلومات من هذه الحسابات إلى مكان واحد ليمنحك نظرة شاملة على أموالك. يعمل LearnVest مع المؤسسات المالية الأمريكية فقط ، وهو يدعم مجموعة واسعة من البنوك. لا يدعم Venmo أو PayPal. تعمل Mint مع حسابات في الولايات المتحدة وكندا ، كما تدعم Venmo و PayPal و Bitcoin.

كما هو الحال مع Mint ، يسألك LearnVest عن اسم المستخدم وكلمة المرور لحساباتك المالية. من LearnVest ، لا يمكنك فعل أي شيء مع حساباتك بخلاف الاطلاع على المعلومات. لذلك لا يمكنك أنت ولا المتسلل الذي اقتحم حساب LearnVest نقل الأموال من LearnVest. يستخدم التشفير على مستوى البنك ، ويتم تأمينه بواسطة VeriSign ومسحه بواسطة McAfee Secure يوميًا. تشرح معلومات أمان LearnVest بمزيد من التفصيل كيف تعمل للحفاظ على أمان معلوماتك.

إذا كنت شديد الحذر من الأمن ولا تريد منح تطبيق تمويل شخصي وصولاً إلى حساباتك ، فهناك بدائل ، مثل Dollarbird و Checkbook التي تعتمد بدلاً من ذلك على الإدخال اليدوي. يعد إدخال البيانات المالية يدويًا أقل ملاءمة ، ويستغرق وقتًا أكبر ، وأكثر عرضة للخطأ. ولكن إذا كنت تريد حقًا تطبيق تمويل شخصي مفصول تمامًا عن حساباتك المصرفية الفعلية ، فهي موجودة بالفعل.

عندما تقوم بتنزيل وتثبيت LearnVest على جهاز iPhone الخاص بك ، يرشدك التطبيق خلال عملية إعداد سريعة. قد يستغرق هذا الأمر في أي مكان من دقيقتين إلى 15 دقيقة ، اعتمادًا على عدد الحسابات المالية التي لديك ومقدار التخصيص الذي تريده.

في بداية العملية ، يخبرك LearnVest بإنشاء رمز مرور ، وهو أمر جيد. على الرغم من أنه لا يتم تخزين أي من معلومات حسابك المصرفي في التطبيق ، يجب عليك دائمًا حماية المعلومات المتعلقة بصافي القيمة وعادات الإنفاق والمعلومات ذات الصلة. يمنحك وضع رمز مرور على مستوى التطبيق طبقة أمان أخرى.

مثل Mint ، يجد LearnVest جميع معاملاتك وأرصدة حسابك ، الحالية منها والتاريخية ، حتى ثلاثة أشهر مضت. يستخدم هذه المعلومات لتطوير صورة عن ثروتك الصافية بالإضافة إلى الأفكار حول المكان الذي تنفق فيه عادة أموالك.

كما هو الحال مع Mint ، يقوم LearnVest تلقائيًا بتصنيف المعاملات إلى فئات (تسمى المجلدات في التطبيق) مثل محلات البقالة والفواتير والمطاعم والحانات والعناية الشخصية وما إلى ذلك. إذا لم يتمكن من إجراء تخمين جيد للمجلد الصحيح للمصروفات أو الدخل ، فسيتم وضع علامة على أنه غير مصنف. لديك بعد ذلك الفرصة لتصفح القائمة ، كل عنصر على حدة ، وتصنيفها كلها بشكل صحيح. إذا لم تتمكن من العثور على المجلد الصحيح ، يمكنك إنشاء مجلد جديد لنوع المعاملة.

لسوء الحظ ، فإن LearnVest ليس ذكيًا جدًا عندما يتعلق الأمر بتصنيف النفقات. إذا قمت بتصحيح حساب تم صنعه في Parrot Coffee من مطعم إلى Groceries ، فأنا أريد أن يقدم LearnVest نفس التغيير على جميع المعاملات الأخرى من نفس المؤسسة. أو ، إذا رأى LearnVest 800 دولار واردة في نفس اليوم من كل شهر يصنفها بشكل خاطئ على أنها Paycheck ، وقمت بتصحيحها على Transfer ، أريد أن تتعلم لتصنيفها بشكل صحيح على هذا النحو في المستقبل. في تطبيق Mint Web (ولكن ليس في تطبيق الجوّال) ، إذا كان التصنيف خاطئًا ، يمكنك إصلاحه وفي هذه الحالة تنشئ قاعدة تعيد تعيين التصنيف الصحيح لجميع المعاملات الأخرى المطابقة للمعاملة التي حددتها للتو.

يحفر

أثناء قيامك بالتنقيب في إنفاقك وأرباحك في LearnVest ، يمكنك رؤية المخططات والرسوم البيانية التي توضح مقدار الأموال التي تنفقها في فئات مختلفة والنسبة المئوية من إجمالي إنفاقك في أي فئة معينة. يعرض LearnVest كل هذه المعلومات بتنسيقات يسهل قراءتها.

من شاشة قفل رمز المرور ، يمكنك إضافة معاملة نقدية ، وهي وسيلة مريحة لمستخدمي الأجهزة المحمولة التي لا أراها في تطبيقات أخرى. أقدر أيضًا أن LearnVest أضاف القدرة على إخفاء معاملة عن أموالك ، وهو أمر ضروري عندما يكون لديك نشاط مالي غير عادي لا تريد حسابه عبر ميزانياتك وتقييماتك المعتادة.

عند التحدث عن الميزانيات ، يتيح لك LearnVest إنشاء ميزانيات في فئات إنفاق مختلفة ، مثل منح نفسك حدًا شهريًا بقيمة 500 دولار على محلات البقالة أو حدًا 35 دولارًا على مشتريات المقاهي. من تطبيق LearnVest iPhone ، ستحصل على نظرة سريعة وبسيطة على المكان الذي تقف فيه مع كل ميزانية من ميزانياتك.

عندما تنشئ ميزانية جديدة ، يبحث LearnVest في سجل معاملاتك لاقتراح متوسط ​​المبلغ الذي تنفقه في كل فئة. على سبيل المثال ، قمت بإنشاء ميزانية للإنفاق المنزلي ، وأخبرني LearnVest أنني أنفق في المتوسط ​​53 دولارًا شهريًا على مشتريات المنازل. أدناه هذا الاقتراح هو قائمة المعاملات الأخيرة التي من شأنها أن تحسب. يعجبني أن LearnVest يخبرك مقدمًا ما إذا كنت ضمن الميزانية حتى الآن للشهر الحالي قبل موافقتك على الحد الأقصى.

تعمل ميزة ميزانية المحمول الخاصة بـ Mint على نحو مماثل. كما يحلل نمط الإنفاق الخاص بك لاقتراح مبلغ شهري متوسط ​​قد يكون مناسبًا ، أو على الأقل يتماشى مع سلوكك السابق.

يحتوي تطبيق الجوال الخاص بـ Mint على ميزة واحدة غير موجودة في تطبيق LearnVest للجوال ، وهي القدرة على تقسيم المعاملات. أقول إنني أتقاضى 20 دولارًا على المقهى المحلي. إذا كان 3.50 دولار فقط لتناول مشروب وكان الباقي مخصصًا لحبوب البن ، فقد أرغب في تصنيف 16.50 دولارًا ضمن قائمة البقالة بدلاً من المقاهي. في Mint ، يمكنني القيام بذلك في تطبيق الهاتف المحمول ، ولكن للقيام بذلك في LearnVest ، أحتاج إلى استخدام تطبيق الويب. على الأقل يكون ذلك قابلاً للتنفيذ ، ولكن بما أن الأشخاص يقومون بأداء المزيد والمزيد من الحوسبة الخاصة بهم على أجهزتهم المحمولة ، فمن المهم بشكل متزايد أن تكون قادرًا على القيام بكل ذلك عبر التطبيقات ، دون الحاجة إلى اللجوء إلى الموقع.

الأهداف المالية مهمة ، وأنا أحب رؤيتها في تطبيق جوال ، حيث تكون مرئية كلما نظرت إلى حالة أموالك. قد يكون الهدف هو توفير مبلغ معين من المال أو سداد دين بطاقة الائتمان أو كسب مبلغ محدد من إيرادات الفوائد أو سداد قرض.

لقد أنشأت هدفًا لتوفير 50.000 دولار في حساب الجيش الجمهوري الايرلندي ، وكنت مرتبكًا بعض الشيء بسبب حساب LearnVest. طلبت مني أولاً تحديد حساب ، وهو ما قمت به. الرصيد في هذا الحساب هو حوالي نصف هدفي. ثم سأل LearnVest عن مقدار ما يمكنني وضعه تجاه هدفي كل شهر. أخبرته بمبلغ 200 دولار ، وقال LearnVest إن الأمر سيستغرق 11 عامًا للوصول إلى هدفي. إذا لم أكن مخطئًا ، فإن الهدف لم يأخذ في الاعتبار سعر الفائدة أو الفائدة المركبة. ثم قمت بحفظ الهدف وإعادة فتحه لألقي نظرة أخرى. وقد تحولت ال 11 عاما المقدرة إلى 10 سنوات. هذا مربك.

تخبرك أهداف النعناع بالتاريخ الذي ستصل فيه إلى هدفك ، وما إذا كنت في الهدف أم قبل أم في الخلف ، وبأي مدى. لأنواع معينة من الأهداف ، مثل التقاعد ، يوفر لك Mint تفاصيل مذهلة أيضًا. أنت تخبر النعناع في أي سن تريد التقاعد ونوع الدخل الذي تريده بعد ذلك (بدولارات اليوم). يخبرك Mint ثم معدل التضخم المفترض ، ومتوسط ​​عمر الموت ، ويتيح لك اختيار مدى القوة التي تريد استثمار أموالك. يخبرك التطبيق بعد ذلك بالمبلغ الذي تحتاجه للتخلص منه كل شهر لتحقيق ذلك. هذا أفضل بكثير من التخمين الذي يجعلك تتعلمه LearnVest. ومع ذلك ، تكون أهداف Mint مرئية في تطبيق الويب. لا يمكنك رؤيتها في تطبيق iPhone ، بالطريقة التي يمكنك استخدامها مع LearnVest.

لا يحتوي LearnVest على تذكيرات بالفاتورة أو رصيدك الائتماني ، في حين أن لدى Mint. ما لدى LearnVest هو مقالات تعليمية مفيدة حول المبادئ الأساسية للتمويل الشخصي. يحتوي التطبيق على قسم للقراءة حيث يمكنك متابعة جميع اهتماماتك الاقتصادية. قد تقرأ عن كيفية البدء في الاستثمار ، على سبيل المثال ، أو كيفية الخروج من ديون بطاقات الائتمان.

إدارة الأموال المتنقلة

يعد تطبيق LearnVest للهاتف المحمول أول منافس حقيقي للنعناع الذي رأيته. إنه مشابه جدًا في ما يفعله وكيف يعمل ، على الرغم من أنه لا يضغط على Mint تمامًا من مقعد اختيار المحررين. يحتوي Mint على بعض الميزات الرئيسية التي لا يتوفر لـ LearnVest ، وهي أكثر تطوراً مع الأهداف ، على الرغم من أنها متوفرة فقط في تطبيق Mint Web. لا يزال LearnVest تطبيقًا ممتازًا للتمويل والميزنة الشخصية ، مع تصميم رائع وواجهة سهلة الاستخدام ومواد قراءة مفيدة. إذا كنت على استعداد للدفع ، فسوف تقوم الخدمة بتوصيلك بمخطط مالي. إذا كنت لا تحب النعناع ، فإن LearnVest هو بديل جيد.