بطاقة الائتمان ميتة ؛ الآن ماذا نفعل؟

مع وجود خروقات حديثة للبيانات في Target ، بدأ نيمان ماركوس وغيره من التجار المشهورين ، باستخدام بطاقة ائتمان للتسوق ، يبدو وكأنه فكرة سيئة. كان من المفترض أن تعمل أنظمة الدفع بالقرب من Field Communication (NFC) مثل Google Wallet على جعل بطاقات الائتمان قديمة ، لكن أجهزة iOS لا تدعم NFC. حتى في عالم Android ، يعمل Google Wallet فقط مع هواتف محددة. فماذا يمكننا أن نفعل؟

أدخل منصة Usher الهوية من MicroStrategy. يعد هذا الحل لجميع البرامج بالتغلب على مواطن الضعف الكامنة في التخويل القائم على البطاقة عن طريق تغيير عملية الدفع الأمامية. يرتبط Usher بهاتف المستخدم ومصادقة بيولوجيًا. وفقًا للمواد الصحفية ، فإن رقم بطاقتك الائتمانية "غير مادي" ويحل محله هويتك المحمولة.

كل شيء يتطلع إلى الأمام للغاية ، ولكن هل يمكن لنظام مثل هذا العمل حقًا؟ كانت لدي شكوك بالتأكيد ، لذلك انتهزت الفرصة لاستجواب ستيف بروغرز ، نائب رئيس قسم الخدمات المالية في MicroStrategy.

كيف ستعمل؟

روبنكينج : إليك سؤال أساسي للغاية. كيف يمكنني استخدام Usher للدفع ، على سبيل المثال ، لوجبة طعام إذا لم يقم المطعم بتثبيت دعم Usher؟

Bruggers : مثلما لا يمكنك استخدام بطاقات الدفع أو الخصم أو أجهزة الصراف الآلي في مؤسسة غير متصلة بشبكة الدفع أو تحويل الأموال المناسبة ، لن تتمكن من استخدام Usher في مؤسسة لها اتصال بـ Usher. ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن حل الدفع المستند إلى Usher هو حل برمجي وبالتالي لن يتطلب قراءة أجهزة جديدة في مؤسسة البيع بالتجزئة ، كما هو الحال مع حلول البطاقة الذكية EMV.

Rubenking : عادةً في إعداد المطعم هذا أود تسليم بطاقتي إلى الخادم (نعم ، يمكن للخادم نسخ رقمي الخاص بي في تلك المرحلة). بالتأكيد لن أسلم هاتفي الذكي لأي شخص ، فما هو التدفق؟ كيف يمكنني دفع ثمن الغداء مع Usher؟

Bruggers : هناك العديد من التدفقات المحتملة لاستخدام Usher للدفع في أحد المطاعم. سيكون هناك تدفق واحد للمطعم للحصول على سجل يمكنه طباعة رمز الاستجابة السريعة على فاتورة العميل. سيدفع العميل عن طريق مسح رمز الاستجابة السريعة مع عميل Usher على الهاتف الذكي. سيكون التدفق الآخر للخادم أن يكون لديه جهاز محمول ، مدمج مع سجل POS ، الذي سيحضره إلى الطاولة وسيقوم العميل بمسح رمز الاستجابة السريعة على الجهاز المحمول بهاتفه.

روبنكينج : في البقالة ، يمكنني سحب محفظتي ، والاستيلاء على بطاقتي الائتمانية وانتقادها بحركة واحدة ، وإعادة محفظتي أسرع من سحب حامل السلاح القديم. كيف يمكن أن يكون Usher بالسرعة والسهولة؟

السارقون : يمكن أن يكون الدفع باستخدام هاتفك بنفس السرعة ، وأحيانًا أسرع من الدفع بالبلاستيك. غالبًا ما يتطلب الدفع بالبلاستيك تسليم بطاقتك إلى الموظف الذي يقوم بعد ذلك بالتحقق من التوقيع ، وانتقد البطاقة ، ثم يعيدها إلى حامل البطاقة. يمكن أن يكون الضغط على الهاتف ليتم مسحه ضوئيًا أسرع وأكثر سلاسة. الدفع باستخدام جهاز محمول هو الخطوة التالية الطبيعية في العملية المستمرة لتعبئة كل ما نقوم به. ستاربكس ، على سبيل المثال ، تقوم الآن بأربعة ملايين معاملة أسبوعيًا من خلال تطبيق الدفع عبر الهاتف المحمول.

كيف تبدأ؟

Rubenking : يسرد موقع الويب الخاص بك العديد من حالات الاستخدام لـ Usher ، ولكن لا يهم أي منها في النهاية ما لم تتمكن من الحصول على عدد كبير من الأشخاص الذين يستخدمونه. كيف تتخيل تجاوز العائق الأولي ، حيث لن يستخدمه أحد لأنه لا يعمل حقًا حتى يستخدمه عدد كبير من الأشخاص بالفعل؟

Bruggers : سيكون مسار النشر الأكثر وضوحًا لـ Usher بمثابة بطاقة دفع رقمية ذات تسمية خاصة يقدمها التاجر مباشرةً ، إما كخصم مباشر أو كحل مُخزن. هذا ما فعلته ستاربكس بتطبيقها المحمول وشاهدوا العملاء على نطاق واسع واعتماد إيجابي. من الواضح أن ستاربكس تواصل قبول الائتمان / الخصم النقدي والنقد ، كما يفعل تاجر التجزئة الذي يستخدم Usher كبطاقة الدفع الخاصة به.

سوف يتبنى المستهلكون Usher إذا كان يعطيهم شعورًا أكبر بالثقة ، وكان أكثر ملاءمة ، ويوفر تجربة تسوق أفضل ويوفر لهم المال (سواء في عروض من التاجر أو خصومات لاستخدام Usher للدفع.) هذا ما أثبتت تجربة ستاربكس.

ستتبنى الشركات Usher إذا كانت تجعل الدفع أكثر أمانًا ، وتقلل من التكاليف (كلاً من الخسائر الناتجة عن الاحتيال ونفقات التشغيل) وتزيد من الإيرادات من خلال تقديم تجربة تسوق أفضل وأكثر أمانًا.

روبنكينج : والدي ببساطة لن يستخدم الهاتف الذكي. إذا تحولت المطاعم والمتاجر إلى Usher ، فهل ستفقد شركته؟

Bruggers : لا ، Usher يعمل جنبا إلى جنب مع عمليات الدفع الأخرى. تمامًا مثل وجود العديد من خيارات الدفع الآن (الائتمان ، والخصم ، والنقد ، والشيك ، وما إلى ذلك) سيكون الدخول بديلًا آخر.

الاحتمالات الحيوية

Rubenking : على موقع الويب ، أرى كلمة "biometric" مرارًا وتكرارًا ، لكنني لم أكتشف بعد نوع المصادقة البيومترية المقصود. أفترض الوجه أو الصوت ، أو كليهما ، لأن مصادقة البصمة لم تنجح أبدًا في اختبار "سهل". فقط أي نوع من المصادقة البيومترية المخطط؟

Bruggers : ربما يمكن استخدام أي قياسات حيوية يمكن التقاطها بواسطة جهاز محمول لمصادقة الهوية مع Usher. حاجب يدمج المنتجات من البائعين البيومترية. القياسات الحيوية الأولية التي تعمل معها MicroStrategy هي التعرف على الصوت والوجه. مع تحسن الأساليب الحيوية وإتاحة طرائق جديدة ، أصبحوا جميعهم مرشحين محتملين للتكامل مع Usher.

هل ستطير؟

أعتقد أن Bruggers أصاب الظفر على رأسه بتعليقه بأن البدء سوف يتطلب من أحد التجار الرئيسيين أو أكثر الشراء في النظام ، واستخدامه كنظام دفع رقمي للتسمية الخاصة. بالنسبة للعملاء ، سيكون تطبيقًا واحدًا فقط ، ولن يتم تثبيت واستخدامه بشكل كبير.

ألاحظ أن هذا قد لا يكون الحل الوحيد للبرنامج الذي وعد به. ذكر Bruggers "سجل يمكنه طباعة رمز الاستجابة السريعة على فاتورة العميل" و "جهاز محمول مدمج مع سجل POS." من المحتمل جدًا أن يتطلب أي منهما استثمارًا في معدات جديدة لاستخدام المطعم. قد يكون الدفع في السجل النقدي ، كما هو الحال في متجر البيع بالتجزئة ، نقطة انطلاق أفضل.

في أي حال ، هذا هو بالتأكيد وقت مناسب للترويج لنظام الدفع الذي يحل محل نظام بطاقة الائتمان غير آمن. أنا لا أتسوق في Target (أو Niman Marcus ، في هذا الشأن) ، ومع ذلك كان على البنك الذي أصدره إصدار بطاقة جديدة الأسبوع الماضي. يبدو أن حل الهاتف الذكي يبدو جيدًا للغاية ، نظرًا لعدم توفر التسوق بالنقود فقط.