Walthth مراجعة وتقييم

هناك العديد من أدوات التمويل الشخصي المصممة لمساعدتك في إدارة أموالك أو تنميتها بطرق مختلفة. تركز الأداة WalletHub المجانية على الإنترنت على بطاقات الائتمان والقروض وبعض الحسابات المالية الأخرى. يعرض حساب WalletHub رصيدك الائتماني بشكل بارز ، مما يمنحك فكرة عن تركيزه. إنها خدمة جيدة ، على الرغم من أنها ليست ذات قيمة تقريبًا مثل Editors 'Choice Mint.com ، التي تشاهد جميع حساباتك المالية ، وصولاً إلى المعاملات الفردية على بطاقات الائتمان والخصم ، فضلاً عن إعطائك الصورة الكبيرة. يحتوي Mint أيضًا على أدوات الميزنة وتطبيقات الأجهزة المحمولة ، والتي لا يتوفر لدى WalletHub. الاثنان لا يستبعد أحدهما الآخر ، لذلك يمكنك استخدام كليهما.

جمع السعر والمعلومات

WalletHub مجاني للاستخدام ، رغم أنه يتعين عليك تقديم بعض المعلومات الشخصية حتى تعمل الخدمة. تتضمن هذه التفاصيل عنوانك وتاريخ ميلادك وأربعة أرقام من رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك.

تتطلب معظم أدوات التمويل الشخصي عبر الإنترنت أن تقدم نوعًا من المعلومات الشخصية حتى تتمكن من سحب البيانات تلقائيًا نيابة عنك. إنها راحة هائلة وتؤدي إلى أخطاء بشرية أقل من برامج التمويل الشخصي القديمة التي يتم إدخالها يدويًا.

إذا كنت تعارض بشدة تقديم معلوماتك ، فلا يزال لديك خيارات. هناك خياران جيدان هما YNAB (تعني "تحتاج إلى ميزانية") و Mvelopes. كلاهما متصلان بالإنترنت ولكنهما يتيحان لك استخدام أساليب المحاسبة اليدوية للدخول بدلاً من الاتصال بحساباتك المصرفية أو استخدام معلوماتك الشخصية للوصول إليها. هذه الأدوات هي حقا فقط لوضع الميزانية ، ولكن.

باستخدام المعلومات الشخصية التي تقدمها ، يسحب WalletHub تقرير الائتمان الخاص بك من TransUnion. يحتوي تقرير الائتمان الخاص بك على جميع أنواع المعلومات حول أموالك الشخصية ، بما في ذلك القروض وبطاقات الائتمان باسمك ، وكذلك أرصدة الحسابات وأي مدفوعات متأخرة قمت بها. في بعض الأحيان ، سيخبرك WalletHub بأنه يحتاج إلى معلومات إضافية حول حساب لمراقبة ذلك جيدًا. على سبيل المثال ، في اختبار الخدمة ، اضطررت إلى التحقق من أسعار الفائدة على بعض بطاقات الائتمان المختلفة التي أفتحها ، وإدخال رسومها السنوية ، واختيار المكافآت التي أحصل عليها.

الأمن والخصوصية

عندما تقوم بتسجيل الدخول إلى حسابك ، يعرض WalletHub الكثير من التفاصيل حول تقرير الائتمان والتاريخ الخاص بك ، وربما لا ترغب في أن يقوم أي شخص آخر بوضع هذه المعلومات على يديك. ولكن نظرًا لطريقة عمل WalletHub ، لم يتمكن المتسلل الذي دخل إلى حسابك من نقل أو سرقة الأموال من داخل WalletHub مباشرةً. هذا طيب. WalletHub لا يعرض أرقام الحسابات أيضًا ، وهو أمر جيد أيضًا.

ومع ذلك ، لن ترغب في أن يكون المتسلل قادرًا على معرفة كل حد ائتمان لديك وتفاصيل إضافية حول هذه الحسابات ، مثل الأرصدة أو وقت فتح الحساب. كما هو الحال مع أي أداة أو خدمة مالية عبر الإنترنت ، من المهم جدًا أن يكون لديك كلمة مرور فريدة وقوية لحماية حسابك - وهو النوع الذي تحتاج إلى أن يتذكره مدير كلمات المرور. كلمة المرور هي ، أولاً ، خط الدفاع الأول.

أوضح متحدث باسم WalletHub أن الموقع يستخدم نفس تشفير 128 بت و SSL التي تستخدمها المؤسسات المالية المؤمنة من قبل FDIC. وقالت إن البيانات الشخصية التي يتم جمعها عند التسجيل ، يتم إخفاء هويتها بمجرد تخزينها. وتذكر أن عملية التسجيل لا تتطلب سوى الأرقام الأربعة الأخيرة من رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك ، وليس كل شيء. الكل في الكل ، ربما ليس أقل أمانًا من التجول في المدينة باستخدام بطاقات الائتمان ورخصة القيادة الخاصة بك في محفظتك.

على الرغم من أن معظم الناس لن يقرأوا بيان الخصوصية وشروط الخدمات الخاصة بـ WalletHub ، إلا أنه يجب عليك القيام بذلك إذا كانت لديك أي شكوك حول كيفية استخدام بياناتك. إحدى المعلومات المحددة التي أسعى إليها أحيانًا مع الخدمات المالية هي ما إذا كان يمكنني حذف حسابي وفقًا لتقديري ، أو ما إذا كانت الشركة تقوم ببساطة بتعطيل الحساب وتواصل تخزين بياناتي. يشير بيان WalletHub إلى أن الشركة ستحذف بياناتك ، ولكن قد تبقى النسخ المتبقية من المعلومات الخاصة بك موجودة على خوادمها لفترة من الوقت. لا يزال ، اللغة واضحة أن الشركة ستفريغ معلوماتك بناءً على طلبك.

لا يمكن قول الشيء نفسه بالنسبة للائتمان كارما. حذف حسابك لا يتخلص من بياناتك. بعد عامين ، تقوم الشركة بإخفاء هويتك ، بدلاً من حذفها من السجل. تؤدي الاختلافات في بيانات الخصوصية وشروط الخدمة إلى تفضيل WalletHub قليلاً على Credit Karma.

كيف WalletHub كسب المال؟

لدى كل من WalletHub و Mint و Credit Karma نماذج أعمال متشابهة. الطريقة الأساسية التي يكسبون بها المال هي عرض العروض (العروض) لك على المنتجات المالية. عندما تقوم بالتسجيل في أحد هذه المنتجات من خلال الموقع ، يتم الدفع لهم. يتم تخصيصها لك ، بناءً على المعلومات التي يعرفها الموقع عنك من خلال عملية التسجيل وتقرير الائتمان.

نظرًا لأن WalletHub وخدمات التمويل الشخصي الأخرى تعرف نوع الحسابات المالية التي لديك ، وأسعار الفائدة عليها ، وهكذا دواليك ، فهي جيدة جدًا في العثور على عروض للحسابات التي ستكون مفيدة لك ماليًا. يقدم WalletHub هذه العروض بطريقة استكشافية. من القائمة المنسدلة ، يمكنك اختيار أنواع العروض التي ترغب في مراجعتها ، مثل قروض السيارات والرهون العقارية وحسابات CD / الادخار وبطاقات الإنفاق المدفوعة مسبقًا وما إلى ذلك. يمنحك هذا الإعداد الكثير من التحكم في العثور على خدمة مالية تحتاجها بالفعل. يوفر لك WalletHub أيضًا عوامل تصفية حتى تتمكن من البحث عن الحسابات التي تلبي معاييرك حقًا.

يقوم WalletHub بعمل جيد لعرض إعلانات ذات صلة حقًا. على سبيل المثال ، هناك ميزة حاسبة يمكنك من خلالها إدخال تفاصيل حول المشكلات المالية التي تحتاج إلى حسابها ، مثل المدة التي ستستغرقها في سداد رهن عقاري أو قرض سيارة أو رصيد بطاقة ائتمان. يقوم WalletHub بالحساب ، ويظهر لك جدول معلومات بناءً على ما قمت بإدخاله. العروض ، بطبيعة الحال ، اتبع بشكل طبيعي من هناك. إذا أخبرت WalletHub أنك تريد سداد بطاقة ائتمان ذات معدل فائدة 16 في المائة ، فستشاهد عروضًا لبطاقات الائتمان بمعدل فائدة منخفض وربما صفقات تحويل الرصيد أيضًا.

تقرير الائتمان والنتيجة

عند تسجيل الدخول إلى حساب WalletHub الخاص بك ، سترى الاتصال الهاتفي مع درجة الائتمان. تأتي هذه النتيجة من TransUnion وتستند إلى نموذج VantageScore 3.0. ليس هذا هو نفس درجة FICO ، والتي تعد واحدة من أكثر المقرضين الذين يسحبونها عندما يتخذون قرارًا بشأن ما إذا كنت ستأخذك كمخاطر ائتمانية. غالبًا ما يشبه One's VantageScore 3.0 درجة FICO الخاصة بشخص ما ، ولكن ليس مضمونًا أن يكون هو نفسه. من الأفضل عادة التفكير في VantageScore على أنها لعبة تخمين ملعب لما ستكون عليه نتيجة FICO.

يمكن تغيير درجة الائتمان الخاصة بك في كل وقت بناء على عوامل مختلفة حول تاريخ الائتمان الخاصة بك واستخدامها. على سبيل المثال ، يمكن أن يتسبب شحن المشتريات على بطاقات الائتمان ، حتى إذا سددتها لاحقًا بالكامل وفي الوقت المحدد ، في تقلبات يومية صغيرة في درجة الائتمان الخاصة بك. عادة ما تستغرق التغييرات الأكبر حجمًا شهورًا أو سنوات لأنها تستند إلى عوامل طويلة الأجل ، مثل ثباتك في سداد المقرضين وطول تاريخ الائتمان الخاصة بك.

يقوم WalletHub بتحديث درجة الائتمان الخاصة بك يوميًا. كارما الائتمان التحديثات الأسبوعية. النعناع يفعل ذلك كل ثلاثة أشهر. قد يبدو أنك تحصل على أفضل صفقة مع WalletHub ، ولكن هل تحتاج إلى معرفة درجة الائتمان الخاصة بك كل يوم؟ ربما لا ، ولكن الأمر متروك لك لتقرر.

بالإضافة إلى إظهار درجة الائتمان الخاصة بك من TransUnion ، يسحب WalletHub أيضًا تقرير الائتمان الكامل ، بنفس الطريقة التي يقوم بها Credit Karma و Mint. النعناع لا يعلن أنه يقدم تقرير الائتمان الخاصة بك على هذا النحو ، لكنه يقدم ذلك. ولا يسحب Credit Karma تقرير ائتمان واحد فقط ، بل تقريران (من TransUnion و Equifax). لا يؤثر النظر في تقرير الائتمان الخاصة بك على درجة الائتمان الخاصة بك لأنه يعتبر تحقيقاً سهلاً. لا تؤثر الاستفسارات اللينة على نتيجتك ، لكن الاستفسارات الصعبة تؤثر. الاستفسار الصعب هو ما يحدث عندما تتقدم بطلب للحصول على حساب جديد أو خدمة مالية جديدة.

بموجب القانون الأمريكي ، يحق للبالغين تلقي ثلاثة تقارير ائتمانية مجانًا كل عام. تنشأ تقارير الائتمان الثلاثة هذه من وكالات تقارير الائتمان الثلاث ، TransUnion و Equifax و Experian ، على الرغم من أنه يتعين عليك الحصول عليها عبر AnnualCreditReport.com. نظرًا لوجود العديد من المواقع التي تحمل أسماء صوتية مماثلة تقيدك مقابل هذه التقارير ، فإن أفضل طريق للحصول على تقاريرك المجانية هو البدء من عنوان الويب.gov (usa.gov/credit-reports). هذا كله يعني أنك لست بحاجة إلى أي من هذه التطبيقات الائتمانية ، مثل WalletHub أو Credit Karma ، للحصول على تقارير الائتمان الخاصة بك مجانًا. لكنها مفيدة من حيث أنها تتيح لك مراقبة التغييرات التي تظهر في تقرير الائتمان الخاصة بك على مدار السنة.

يقوم WalletHub أيضًا بمراقبة التغييرات في تقرير الائتمان الخاص بك كجزء من خدمته المجانية. أستخدم WalletHub لأكثر من عام ، وخلال ذلك الوقت تقدمت بطلب للحصول على خدمة مالية جديدة. أرسل إلي WalletHub تنبيهات بالبريد الإلكتروني في كل مرة يتغير فيها شيء في تقريري الائتماني ، مثل عندما أتقدم بطلب وعندما يتخذ المقرض قرارًا.

فائدة أخرى لـ WalletHub هي تحليل الائتمان الخاص به ، والذي يهدف إلى مساعدتك في فهم السبب وراء درجة الائتمان الخاصة بك. تحليل الائتمان عبارة عن قائمة بالعوامل المختلفة التي تؤثر على رصيدك - مثل تاريخ الدفع وعمر الحساب واستفسارات الائتمان الثابت - بالإضافة إلى شرح لكل منها ودرجة حرف في كل منهما. يشرح Credit Karma بالمثل العوامل المختلفة التي تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك ، على الرغم من أنه بدلاً من إعطاء درجة حرف ، فإنه يفسر ما إذا كان لكل عامل تأثير كبير أو متوسط ​​أو منخفض على درجاتك ، وهو ما لا يوفر لك ملاحظات فورية أو واضحة حول درجاتك. الوضع الخاص.

على سبيل المثال ، يخبرني Credit Karma أن لديّ استخدام ائتمان بنسبة 6 بالمائة ، وأن استخدام الائتمان له تأثير كبير. لكن علي النقر للحصول على مزيد من المعلومات قبل أن أعلم أن 6 بالمائة تعتبر ممتازة. مع WalletHub ، أرى على الفور أن استخدامي الائتماني حاصل على درجة أ. مثال آخر هو أن WalletHub أعطاني B في عمر الحساب ، في حين أخبرني Credit Karma أن متوسط ​​عمر الحساب هو 8 سنوات و 9 أشهر ، وأن عمر الحساب له تأثير متوسط.

إذا كانت لديك أسئلة حول وضعك المالي ، فيمكنك طرحها على منتدى WalletHub. يمكن لأي شخص طرح أسئلة ، ويمكن أن يكون عامًا أو محددًا جدًا لموقفك. يقدم خبراء المالية في المجتمع عبر الإنترنت إجابات ، ويصوت المجتمع على الإجابات التي يعتقدون أنها الأفضل.

تقرير الائتمان موثوقة ومجانية والنتيجة

WalletHub هي أداة جيدة للغاية للحصول على تقرير الائتمان الخاصة بك والنتيجة من TransUnion مجانًا يوميًا. إنه يوفر ثروة من المعلومات التعليمية حول الائتمان الشخصي ، وإعلانات الاستهداف هي بعض المعلومات المفيدة والأكثر أهمية التي رأيتها.

من أجل إدارة أموالك الشخصية فعليًا ، ما زلت أوصي بـ Mint لأنها توفر لك نظرة واضحة على التفاصيل الدقيقة لما يحدث في جميع حساباتك طوال الوقت. بالإضافة إلى أنه يحتوي على أدوات لوضع الميزانية ، وتحديد الأهداف المالية ، وأكثر من ذلك. النعناع هو أفضل تطبيق تمويل شخصي هناك. لا شك أن WalletHub لها مكانها ، وليس هناك سبب لعدم استخدامك له مع النعناع. ولكن ستجد نفسك تتجه إلى النعناع في كثير من الأحيان ، في حين أن الاستخدامات العملية لـ WalletHub تأتي في كثير من الأحيان أقل.