زيلي مراجعة وتقييم

ربما لم تسمع عن خدمة الدفع عبر الهاتف المحمول وتطبيق Zelle ، لكن الكونسورتيوم المصرفي الذي يقف وراءه يدعي أنه قد نقل أكثر من 75 مليار دولار في العام الماضي بمبلغ 247 مليون عملية دفع. يختلف Zelle عن معظم خدمات الدفع بواسطة الهاتف المحمول حيث إنه من الأرجح أن تستخدمه ليس من تطبيقه الخاص (على الرغم من أنه يتم تقديم واحد) ، ولكن من تطبيق البنك الذي تتعامل معه. على هذا النحو ، فإن Zelle مرتبط بشكل وثيق بحسابك المصرفي الفعلي أكثر من بعض المنافسة. تذهب المدفوعات مباشرة إلى الحساب المصرفي للمستلم ، بدلاً من الدخول إلى منطقة احتجاز كما هي الحال ، على سبيل المثال ، Venmo و Square Cash. يمكنك استخدام الخدمة للدفع من شخص لآخر للحسابات المصرفية الأمريكية للأفراد ، ولكن ليس لعمليات الشراء داخل المتجر. على الرغم من أن واجهته لا تكتب عنها في المنزل ، إذا كنت لا ترغب في العبث باستخدام تطبيق منفصل ، فإن Zelle مناسب تمامًا ، مما يجعل تحويل الأموال سهلاً ومجانيًا وسريعًا ، مع الحد الأدنى من المتاعب في الإعداد.

كيفية الحصول على وتشغيل مع زيلي

هناك طريقتان للذهاب مع Zelle. يمكنك إما استخدامه داخل تطبيق الجوال الخاص ببنكك أو عن طريق تنزيل التطبيق من متجر تطبيقات هاتفك الذكي. لقد استخدمت الطريقة السابقة لمعظم اختباراتي ، لكني سحبت أيضًا التطبيق ، والذي يتوفر لنظام Android 5.0 والإصدارات الأحدث ، ونظام التشغيل iOS 9.0 أو الأحدث. وهو يعمل مع أكثر من 50 بنكًا أمريكيًا رئيسيًا ، بما في ذلك معظم الأسماء الكبيرة ، بما في ذلك بنك أوف أمريكا وتشيس وسيتي بنك و PNC وويلز فارغو. يمكنك معرفة ما إذا كان البنك الذي تتعامل معه من بين تلك المعتمدة في صفحة Zelle Get Started. بعد النقر فوق صفحة المصرف الذي تتعامل معه هناك ، يمكنك معرفة ما إذا كان تطبيق البنك يتضمن دعم Zelle أو تحتاج إلى تثبيت تطبيق Zelle المنفصل.

لقد اختبرت Zelle داخل التطبيق من مصرفي ، Ally ، وهو بنك عبر الإنترنت من GM Capital. كل ما كان علي فعله هو قبول تلقي رسائل نصية قصيرة SMS على الهاتف الذي أستخدمه للتطبيق ، واختيار حساب أساسي (اخترت التحقق من الفوائد) ، وتأكيد رقم الجوال وعنوان بريدي الإلكتروني. بعد التأكيد على رسالة نصية ، كنت مستعدًا لبدء إرسال الأموال مع Zelle.

بالنسبة لتطبيق Zelle المستقل ، يتعين عليك السماح بالإشعارات والوصول إلى الموقع ، ثم اختيار شعار البنك الذي تتعامل معه من القائمة. نظرًا لأن تطبيق بنكي يتضمن دعم Zelle ، فقد أرسلني تطبيق Zelle ببساطة إلى التطبيق المصرفي.

دفع الناس مع زيل

تعتبر Zelle من الولايات المتحدة فقط ، لذلك إذا كان مستلمك يعيش في الخارج ، فابحث عن بديل ، مثل PayPal أو Xoom أو Remitly. لا يحتاج مستلم الأموال لديك إلى إعداد تطبيق Zelle على هاتفه الذكي في وقت مبكر عندما ترسله إليه (رغم أنه يحتاج إلى التسجيل في Zelle إما عبر الإنترنت أو في تطبيقه البنكي للحصول على المال). لإرسال الأموال ، كل ما تحتاجه هو رقم هاتف صديقك أو عنوان بريده الإلكتروني.

واجهة Zelle بسيطة للغاية: إنها مجرد شاشة بيضاء مع خيارات الإرسال والطلب. يعد خيار Split باللون الرمادي في الأسفل عنصرًا نائبًا لقدرة المستقبل على تقسيم المدفوعات بين أطراف متعددة. (لم ينجح خيار الانقسام على موقع الويب المصرفي الخاص بي.) يؤدي النقر فوق إرسال إلى فتح صفحة جهات اتصال فارغة. يمكنك إما إضافة جهة اتصال جديدة عن طريق إدخال الاسم أو رقم الهاتف أو عنوان البريد الإلكتروني أو رقم التوجيه المصرفي المكون من 9 أرقام. الإضافة من جهات الاتصال الحالية أسهل بكثير.

لا يمكنك إرسال مبالغ أقل من دولار واحد من خلال الخدمة. يمكنك تحديد تاريخ في المستقبل إذا كنت تريد أن يتم الدفع في وقت لاحق. إذا اشترك المستفيد الخاص بك أيضًا في Zelle ، فستحدث المعاملة في بضع دقائق ؛ إذا لم يكن كذلك ، يستغرق من يوم إلى ثلاثة أيام عمل. في صفحة التأكيد النهائية ، هناك مساحة فارغة لوضع ملاحظة حول الدفع. على عكس Venmo ، لا يتطلب Zelle.

لا تتقاضى Zelle أي رسوم مقابل نقل الأموال ، وهي ميزة كبيرة على التحويلات البنكية التقليدية ، والتي يمكن أن تتكلف 25 دولارًا بسهولة. على الرغم من أن الأسئلة الشائعة حول Zelle تقول أنه قد يتم فرض رسوم من البنك الذي تتعامل معه ، فقد أكد لي أنه لا يتم فرض أي رسوم. إذا كنت ترغب في تحويل الأموال إلى حسابك المصرفي من Venmo على الفور ، فستكون هذه التكلفة 25 سنتًا لكل معاملة ، بينما تتقاضى Square Cash 1 بالمائة من الودائع الفورية. هذا شديد الانحدار ، خاصة إذا قمت بنقل مبلغ كبير.

يتم تحديد المبلغ الذي يمكنك إرساله بواسطة البنك الذي تتعامل معه ، ويزداد كلما استخدمت الخدمة بنجاح ، كما هو الحال مع خدمات الدفع الأخرى. سمح لي مصرفي بإرسال ما يصل إلى 5000 دولار يوميًا و 10،000 دولار شهريًا - وهو مبلغ أولي أعلى مني من جميع تطبيقات الدفع الشائعة الأخرى. للمقارنة ، تتيح لك Venmo فقط إرسال 300 دولار في الأسبوع للبدء ، وبسلوك جيد يرتفع إلى 3000 دولار. يتيح لك Square Cash إرسال 250 دولارًا أسبوعيًا للبدء. تتيح لك محفظة Google (التي سيتم إعادة تسميتها قريبًا Google Pay) إرسال ما يصل إلى 9،999 دولارًا لكل معاملة ، بحد أقصى 10،000 دولار في الأسبوع. تتيح لك خدمة Facebook Payments إرسال نفس المبلغ ولكن فقط إذا أدخلت معلومات بطاقة الخصم.

بعد أن قمت بإرسال المعاملة المؤكدة ، تلقى المستلم رسالة نصية قصيرة SMS تبلغه بها. يختلف Zelle عن تطبيقات الدفع الأخرى لأنه لم يكن مضطرًا أبدًا إلى فتح تطبيق الدفع لقبول المال. علاوة على ذلك ، لا يتعين على المستلم امتلاك تطبيق. إذا قاموا بتمكين Zelle على موقع الويب أو التطبيق الخاص ببنكهم ، فإن الأموال تذهب إلى حساباتهم المصرفية فقط ، وذلك بفضل علاقاتها مع البنوك. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فهناك فترة انتظار من يوم إلى ثلاثة أيام بعد التسجيل في Zelle ، لأغراض أمنية.

ومن المزايا الأخرى التي لم أرها في معظم تطبيقات الدفع أن هناك خيار إيقاف الدفع ، في حال كنت لا ترغب في إرسال هذه الأموال بعد كل شيء.

مع Venmo و Apple Pay و Square Cash وغيرها ، يجب عليك أيضًا نقل الأموال بشكل صريح من حساب التطبيق / الخدمة إلى حسابك المصرفي لامتلاكها بالفعل. مع Zelle تذهب الأموال مباشرة إلى الحساب المصرفي للمستلم. كما ذكر أعلاه ، فإن التحويلات الفورية باستخدام Venmo و Square Cash تتطلب رسومًا مرتبطة بها.

إذا كنت ترغب في تحويل الأموال من متصفح الويب بدلاً من تطبيق جوال ، يمكنك استخدام Zelle فقط من خلال موقعك المصرفي. يتيح لك الآخرون ، مثل Google Wallet و PayPal و Square Pay ، إجراء المدفوعات وطلبها من الويب بسهولة ، بينما يتيح لك Apple Pay فقط الدفع للأشخاص من خلال تطبيق iPhone.

يؤمن Zelle المعاملات باستخدام المصادقة ومراقبة الاحتيال ، لكنه لا يتطلب مصادقة ثنائية كما تفعل Apple Pay للمدفوعات من شخص لآخر. نظرًا لأنك عادة ما تستخدم Zelle داخل تطبيق البنك أو موقعه ، فهذا يخبرك أنه آمن بما فيه الكفاية للبنوك لاستخدامه. أبلغتني جهة اتصال Zelle أن Zelle تتخذ "خطوات احترازية أثناء التسجيل للتخفيف من مخاطر الغش بالنسبة للمستهلكين ، وللحد من الخسائر التي تتعرض لها بنوكنا المشاركة" ، لكنها لم تكشف عن التفاصيل ، مفضّلة الإبقاء على المقربين منها. منطقي.

ما لا تحصل عليه

كما ذكرنا ، لا تسمح لك Zelle بالدفع في المتاجر بالطريقة التي يمكنك استخدامها مع LevelUp. ولا يمكنك الدفع في المتاجر على الإنترنت ، أو دولياً ، كما يمكنك مع PayPal. هذا يعني أنه لا يوجد تكامل لبطاقة الولاء كما هو الحال في Android Pay و Apple Pay و LevelUp. كما أنها لا تحتوي على شبكة اجتماعية للمدفوعات الخاصة بك ، كما يفعل Venmo. قد تفكر في ذلك إما علامة زائد أو ناقص ، اعتمادًا على ما إذا كنت تحب أصدقاءك الذين يعرفون من يدفع ثمنه. علاوة على ذلك ، بخلاف معظم تطبيقات الدفع ، لا تسمح لك Zelle باستخدام بطاقة الائتمان مع Zelle أو بطاقة الهدايا النقدية كمصدر للدفع. أضافت Square Cash مؤخرًا دعم Bitcoin ، والذي لا تحصل عليه في Zelle ، على الرغم من أن تطبيق Coinbase يدعم Bitcoin والعملات المشفرة الأخرى لسنوات.

طريقة سهلة للدفع

تعد Zelle واحدة من أسهل خدمات الدفع بواسطة الهاتف المحمول ، وكما هو الحال مع Facebook Messenger Payments ، فقد لا تحتاج حتى إلى تثبيت تطبيق منفصل له إذا كان تطبيقك المصرفي يدعمه. معظم البنوك الأمريكية الكبيرة تفعل. لن تفوز الواجهة بأي من جوائز التصميم ، ولكنها واضحة وعملية. وليس هناك وسيط ، فالأموال تذهب مباشرة إلى الحساب البنكي لجهة الاتصال الخاصة بك ، بدلاً من البقاء في مكان احتجاز كما هو الحال بالنسبة لمعظم الخدمات مثل Apple Pay و Venmo. على الرغم من أن مصنعها يدعي أن اعتماد Zelle هو الطريق الصحيح ، إلا أن اختيار المحررين لدينا ، لا يزال Venmo هو تطبيق الدفع عبر الهاتف المحمول الأكثر شهرة والأكثر تميزًا في الوقت الحالي.